Slideshow Image 1 Slideshow Image 2 Slideshow Image 3



100 лучших товаров России

100 лучших товаров России

100 университетов России

100 лучших университетов России

КОЛОНКА ЭКСПЕРТА -> Проект Банка России


О кредитовании юридических лиц

 В первом квартале объем кредитов, предоставленных  субъектам малого и среднего предпринимательства Курской области, превысил 9,6 млрд рублей

 По состоянию на 01.04.2017 года ссудная задолженность юридических лиц и индивидуальных предпринимателей Курской области составила 189,4 млрд рублей. 
 В течение  января-марта текущего года наибольший объем кредитных средств в регионе был предоставлен предприятиям по таким видам производственной деятельности, как сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство – 8,8 млрд рублей. По виду деятельности «оптовая и розничная торговля; ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования» объем кредитов за квартал  составил  4,8 млрд  рублей.  Как отмечает управляющий Отделением по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников, прирост объемов кредитования по предприятиям промышленного и сельскохозяйственного производства составил 2,4%, в строительстве - 8,4%.
 Объем кредитов, предоставленных в январе-марте субъектам малого и среднего предпринимательства Курской области,   превысил 9,6 млрд рублей. 
  На 01.04.2017 на территории Курской области действует 1 региональный банк, 4 филиала банков, головные организации которых находятся в другом регионе, 258 внутренних структурных подразделений кредитных организаций (дополнительные, операционные, кредитно-кассовые офисы и операционные кассы).

Отделение в Курской области 
Главного управления Банка России 
по Центральному федеральному округу 
Тел.: 36-12-02, 36-10-06.
Е-mail: 38media@cbr.ru

Депозитные вклады жителей Курской области

Вклады жителей Курской области в банках превысили 96  млрд  рублей

 Вклады жителей Курской области в кредитных  организациях по итогам  первого квартала 2017 года  превысил 96,3 млрд рублей.  По сравнению с аналогичным периодом прошлого года объем сбережений увеличился на 12,5%.
 Как отмечает Отделение Курск ГУ Банка России по Центральному федеральному округу, население региона предпочитает делать сбережения в национальной валюте. Удельный вес рублевых вкладов к началу апреля достиг 91,5% (+2,2 п.п. к уровню 01.04.2016). Объем средств, хранящихся на валютных счетах, снизился за год на 10,4%, в то время как депозиты жителей Курской области в рублях за этот период возросли на 15,2%.   
 Средства индивидуальных предпринимателей по  итогам первого квартала составили около 3,5 миллиарда рублей, увеличившись относительно данных годом ранее  на 5,8%. 
 «Государство в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» гарантирует возврат по вкладам физических лиц и депозитам индивидуальных предпринимателей суммы до 1,4 млн рублей в случае отзыва лицензии или банкротства кредитной организации, в которой открыты счета», - напоминает управляющий Отделением Курск ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников. Все представленные в регионе банки входят в государственную систему страхования вкладов.
На 01.04.2017 на территории Курской области действует 1 региональный банк, 4 филиала банков, головные организации которых находятся в другом регионе, 258 внутренних структурных подразделений кредитных организаций (дополнительные, операционные, кредитно-кассовые офисы и операционные кассы).

Отделение в Курской области 
Главного управления Банка России 
по Центральному федеральному округу 
Тел.: 36-12-02, 36-10-06.
Е-mail: 38media@cbr.ru

Об ипотечных кредитах

За первый квартал 2017 года в Курской области выдано 1322 ипотечных кредита

За январь-март 2017 года в Курской области выдано 1322 ипотечных жилищных кредита на общую сумму 1,8 млрд рублей.
Как отмечает отделение в Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу, объем задолженности по ипотечным кредитам жителей региона к началу апреля составил 25,7 млрд рублей. При этом своевременное погашение отмечено по 98,9% имеющейся задолженности. 
  Средний размер ипотечного жилищного кредита в Курской области на 01.04.2017 составляет 1,38 млн рублей, срок погашения – 188,7 месяца. С начала года средневзвешенные ставки по ипотеке понизились с 12,4% до 11,8% годовых. 
   Ипотечные жилищные кредиты в  иностранной валюте  не выдавались.
   На 01.04.2017 г. на территории Курской области действует 1 региональный банк, 4 филиала банков, головная организация которых находится в другом регионе, 258 обособленных структурных подразделений (дополнительные, операционные, кредитно-кассовые офисы и операционные кассы).


Отделение в Курской области 
Главного управления Банка России 
по Центральному федеральному округу 
Тел.: 36-12-02, 36-10-06.
Е-mail: 38media@cbr.ru
 

Статья № 4. Платежная карта – способ банковского обслуживания

 Сегодня мы завершаем публикацию интервью управляющего Отделением по Курской области Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Овсянникова Евгения Викторовича, в котором он рассказывает о банковских картах. В последнее время мы все чаще слышим о российской национальной карте «Мир» и Национальной системе платёжных карт. 
 - Евгений Викторович, у нас в стране появилась национальная система платежных карт. Расскажите о целях её создания.
 Наличие данной системы – важный показатель соответствующего уровня развития экономики и финансовой системы страны. Такие системы успешно работают во многих странах мира (Китай, США, Япония, Индия, Белоруссия и др.). В мае 2014 года был принят Федеральный закон, определивший порядок создания и функционирования национальной системы платежных карт (НСПК). Целью создания НСПК является обеспечение экономической и финансовой безопасности нашего государства, в том числе в сфере расчётов и платёжных услуг, предоставляемых населению.
 На первом этапе были созданы технологическая платформа и инфраструктура НСПК, и уже в I полугодии 2015 года обработка всех внутрироссийских операций по картам Виза и МастерКард была переведена в НСПК. Это гарантировало бесперебойность операций по картам международных платёжных систем вне зависимости от геополитической ситуации и обеспечило безопасность проведения операций по ним на территории России.
 Однако перевод обработки транзакций, которые совершаются внутри страны по картам международных систем, только одна задача создания НСПК. Другая, не менее значимая, – выпуск национального платежного инструмента, карты «Мир».
 - Какая взаимосвязь между массовым выпуском национальных карт «Мир» и выплатой пенсий?
 Федеральный закон, о котором я говорил ранее, содержал положения о получении гражданами выплат за счет средств бюджетов бюджетной системы Российской Федерации и государственных внебюджетных фондов, в том числе пенсий, на национальные платежные инструменты. Принятые в апреле текущего года изменения к данному закону установили сроки перехода «бюджетников» и пенсионеров на карты «Мир». Данные изменения призваны сделать этот процесс максимально комфортным для наших граждан.
 Россияне, которые станут пенсионерами после 1 июля 2017 года, сразу будут получать выплаты на карты «Мир». Действующие пенсионеры будут переведены на карты национальной платежной системы по мере истечения срока действия выданных им карт международных платежных систем, но не позднее 1 июля 2020 года. При этом необходимо отметить, что действующий порядок выбора способа получения выплат будет сохранен. То есть, если пенсионер захочет получать пенсию наличными или на счет в банке, к которому не привязана карта, он сможет получать выплаты таким образом. Если же он решит получать средства на карту, то ему будет выпущена именно карта «Мир».
 Кроме того, законопроект закрепляет положение, устанавливающее, что пенсионерам как минимум одна карта «Мир» должна выпускаться бесплатно, без взимания каких-либо комиссий за ее обслуживание и снятие по ней наличных в банкоматах банка, выпустившего карту. Сейчас большинство банков предоставляют карты данной категории граждан на таких же условиях, т.е. без комиссий.
 Изменения в закон также направлены на расширение сети приема национального платежного инструмента. К 1 июля 2017 года все банки должны будут обеспечить приём карт «Мир» в своих банкоматах, а также торговых точках, с которыми у них заключены договоры о приеме карт. Принимать карты «Мир» с 1 октября текущего года должны будут торгово-сервисные предприятия, годовой оборот которых составит более 40 млн рублей в год. 
 - Уточните, пожалуйста, какие операции может совершать держатель карты «Мир» с ее помощью?
 Держателям карт «Мир» доступен весь привычный платежный функционал – от снятия наличных и оплаты покупок в магазинах до перевода средств с карты на карту (в том числе на карты других платежных систем). Кроме того, платежная система «Мир» развивает свою уникальную межбанковскую программу лояльности, в основе которой – возврат на карту определенной части средств от суммы, потраченной на покупку держателем карты «Мир». Масштабный запуск программы лояльности запланирован на осень 2017 года.
 Уверен, что национальная карта «Мир» будет надежным помощником для россиян и займет достойное место на рынке современных платежных инструментов в нашей стране.
 - Большое спасибо, Евгений Викторович, за подробный и интересный рассказ о платежных картах. Хочу выразить надежду на дальнейшие сотрудничество, направленное на повышение финансовой грамотности населения области, и, что наши встречи станут постоянными.

Статья № 3. Платежная карта – способ банковского обслуживания

  В предыдущих публикациях наши читатели узнали, какие бывают банковские карты, какие операции можно совершать с их помощью, как контролировать расходы по карте. Сегодня мы продолжаем публиковать интервью управляющего Отделением по Курской области Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Овсянникова Евгения Викторовича.
  - Евгений Викторович, давайте поговорим о вопросах безопасности.
   Существует несколько правил, позволяющих обезопасить держателей карт от злоумышленников.  
  Во-первых, нельзя сообщать ПИН-код, а также CVV - код (это три или четыре цифры, расположенные на оборотной стороне вашей карты) третьим лицам, особенно сотрудникам кредитных организаций (в том числе службе безопасности и прочим службам), и хорошим знакомым, даже родственникам!
  Во-вторых, свой ПИН-код нужно запомнить, а не писать его на своей карте – это самая распространенная ошибка забывчивых держателей карт. Главное, ни в коем случае не хранить записанный ПИН-код вместе с картой, например, в кошельке или бумажнике. Можно придумать способ хранить ПИН отдельно от самой карты в недоступном для других месте. Помните, что в случае утери или кражи карты и ПИН-кода злоумышленники получат полный доступ к вашим денежным средствам.
  В-третьих, никогда не передавайте карту посторонним людям. Очень важно подключить электронную услугу СМС-оповещения о проведенных операциях. 
  Нельзя отвечать на электронные письма или СМС-cообщения, которые приходят якобы от вашей кредитной организации или от Центрального банка Российской Федерации, в которых предлагается предоставить свои персональные данные или следовать по указанным ссылкам. В этой связи напомню, что Центральный банк Российской Федерации (Банк России) не обслуживает физических лиц.
  - А что делать, если карта утеряна?
  Если вы потеряли карту, или же у вас появились опасения, что ПИН-код стал известен кому-то, немедленно обратитесь в банк с целью блокировки вашей карты до выдачи новой карты или смены ПИН-кода, подтвердив свое сообщение письменным заявлением.
 Для проведения операций через банкомат лучше выбирать безопасные места (подразделения банков, крупные торговые комплексы и т.п.). Не используйте офисы организаций, которые требуют ввода ПИН-кода для доступа в помещение, где расположен банкомат.
  Перед началом работы с устройством осмотрите банкомат на предмет повреждений, заметных неисправностей, дополнительных устройств на клавиатуре и отверстии для приема карт. Если что-то показалось вам подозрительным – воздержитесь от использования этого банкомата и сообщите о своих опасениях в банк по телефону, указанному на банкомате. Никогда не совершайте операции в присутствии подозрительных лиц. 
  Обязательно обращайте внимание, присутствует ли на банкомате логотип платежной системы, указанный на вашей банковской карте (Visa, MasterCard, МИР и т.п.). Всегда, вводя ПИН-код, прикрывайте клавиатуру свободной рукой, чтобы его не смогли увидеть не только люди, находящиеся рядом, но и камеры. Будьте внимательны и не допускайте ошибок при вводе ПИН-кода, поскольку после трех неверных попыток ваша карта может быть временно заблокирована (обычно до следующего дня).
  Если банкомат «зависает» или самопроизвольно перегружается, нажмите кнопку «Отмена» и дождитесь возврата карты. Если банкомат ее не возвращает, не отходя далеко от банкомата, немедленно позвоните по телефону, указанному на банкомате, и следуйте инструкциям сотрудника банка, главное – не сообщайте никому ПИН-код карты.
  Также важно знать, что мошенники могут по телефону представиться вашими родственниками, случайно попавшими в беду, и требовать срочно перевести им деньги на незнакомые счета или номера мобильных телефонов. В таких ситуациях следует сохранять спокойствие и благоразумие и не идти к ближайшему банкомату, чтобы совершить перевод, а спокойно позвонить своему родственнику или лицу, которым представились мошенники или от имени которого они звонили. Такие звонки всегда происходят с незнакомых вам номеров с просьбой не перезванивать на номер родственника по какой-либо «уважительной» причине. Стоит также отметить, что если вы переведете таким образом денежные средства, это будет обычный денежный перевод, выполненный вами добровольно, и завести уголовное дело будет достаточно сложно, так как операция с использованием карты и вводом ПИН-кода признается совершенной держателем карты.
  Сейчас распространился вид мошенничества с восстановлением данных личного кабинета через СМС-сообщения. Вам могут позвонить и представиться сотрудником банка или другим лицом, которое сообщит вам о поступлении денежных средств на ваш счет, и для того, чтобы перевод состоялся, вам необходимо сообщить код, который придет вам в СМС-сообщении. После того как вы скажете код, злоумышленник сможет перевести ваши деньги на свой счет. Многие действия мошенникам приходится проделывать повторно под предлогом, что код не сработал и придет другой, это уже коды на разрешение перевода. Поэтому повторяю, будьте бдительными и не передавайте информацию никому, даже сотрудникам банка.
  - Как правильно хранить платежную карту?
  Беречь карту нужно так же, как берегут наличные деньги: от механических повреждений, от воздействия влаги. Держите карту вдали от электроприборов и электромагнитных излучений. Помните, что обычно перевыпуск карты по вине клиента является платным (около 500 рублей).
  Обязательно распишитесь на оборотной стороне вашей карты. Перепишите и храните в недоступном месте реквизиты карты и телефон кредитной организации, размещенный на карте или в договоре, заключенном с кредитной организацией, они пригодятся вам в случае потери или кражи банковской карты, чтобы своевременно ее заблокировать. 
  Если карту украли, следует срочно связаться со службой клиентской поддержки вашего банка по телефону или отправить сообщение по «Мобильному банку» (если такая услуга подключена), проинформировать о сложившейся ситуации, попросить заблокировать карту и сделать заявку на ее перевыпуск. Для более оперативной связи с банком рекомендуется всегда иметь при себе телефон службы клиентской поддержки, а также сохраненное СМС-сообщение с текстом-командой для блокирования карты.      Обязательно в кратчайшие сроки подтвердите свой звонок письменным заявлением в офисе банка.

«Натуральное» ОСАГО

 С 28 апреля вступили в силу изменения в закон об ОСАГО, которые устанавливают приоритет натурального возмещения над денежной выплатой.
 «Новые правила будут действовать только для новых договоров ОСАГО и в отношении автомобилей, принадлежащих гражданам, зарегистрированных в Российской Федерации. А основная цель нововведений – улучшение качества клиентского сервиса при урегулировании убытков. Банк России рассчитывает, что приоритет ремонта в ОСАГО будет способствовать повышению доступности этого вида страхования, особенно в проблемных регионах» - отмечает управляющий Отделением по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Викторович Овсянников.
  «О приоритете натурального возмещения над страховой выплатой в ОСАГО рассказывает директор Департамента страхового рынка Банка России Игорь Николаевич Жук.
  Файл с видеороликом размещен в сети Интернет по адресу: https://cloud.mail.ru/public/6Dxw/4huc2qa1T».
 

 


Еще раз о «чистоте» наших денег

  В Курской области постоянно проходят мероприятия, которые направлены на поддержание «чистоты» находящихся в обращении российских рублей. О том, как внимательный человек может противостоять фальшивомонетчикам, мы беседуем с управляющим Отделением Курск ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгением Овсянниковым.
 - Евгений Викторович, в феврале и марте этого года в ТРЦ «ЕВРОПА» и в Курской государственной сельскохозяйственной академии имени И.И. Иванова проходили мероприятия «Кассир, будь бдителен» и «Проверь свой кошелек». Расскажите, с какой целью вы их  проводили и кто стал вашими помощниками? 
 - Мы регулярно проводим мероприятия, направленные на повышение финансовой грамотности населения и профилактику фальшивомонетничества. Акции «Проверь свой кошелек» и «Кассир, будь бдителен» - в их числе. Если мероприятие проводится на базе торгового центра, то сотрудники Отделения Курск совместно с представителями Экспертно-криминалистического центра  Управления экономической безопасности и противодействия коррупции УМВД России по Курской области на специально оборудованном рабочем месте предлагают руководителям торговых подразделений и кассирам проверить, как они умеют распознавать денежные знаки, имеющие признаки подделки. Если акция организована, например, в вузе, то проверить, нет ли в их кошельках фальшивых  банкнот, могут и студенты, и преподаватели. Мы обязательно проводим своеобразный мастер-класс, на котором рассказываем о признаках подлинности банкнот Банка России, раздаем специальные брошюры.  
Основная задача этих мероприятий - чтобы максимально большое число жителей  нашего региона изучили признаки подлинности и правила обмена банкнот и монет Банка России и могли этими знаниями воспользоваться в жизни. 
- Евгений Викторович, много ли поддельных денежных знаков выявляется на территории города Курска и Курской области?
  - В 1 квартале 2017 года банковской системой Курской области обнаружено, изъято из платёжного оборота и передано в органы внутренних дел 33 поддельные банкноты Банка России. Количество поддельных банкнот по сравнению c 1 кварталом 2016 года увеличилось на 4 штуки.
 Банкноты Банка России - одни из самых защищенных денег в мире, но развитие техники идет такими темпами, что фальшивомонетчикам удается имитировать так называемые «публичные признаки» банкнот, распознавание которых происходит с помощью наших чувств - зрения и осязания. Это графическое и цветовое оформление банкноты, водяной знак, микроперфорация, защитная нить, оптически-переменную краска, рельефность банкноты. Специалисты такие подделки относят к категории наиболее опасных видов, так как они легко принимаются там, где нет приборов для определения подлинности - на рынках, в небольших торговых точках, в маршрутках. Кроме того, время от времени появляются подделки, которые обманывают даже банкоматы и терминалы.
  - Скажите, можно ли получить подделку через банкомат?
 - Банки постоянно проводят работу, которая направлена на исключение возможности выхода в обращение поддельных денежных знаков. Все кассы банков оснащены современной техникой, позволяющей проверять признаки подлинности банкнот, а кассовые работники обеспечены необходимой информацией и постоянно повышают квалификацию. Чтобы защитить население от опасных видов подделок начиная с 2015 года Отделение Курск проводит в кредитных организациях проверки счетно-сортировальных машин, на которых производится обработка денежной наличности для выдачи клиентам. Эти устройства обязаны распознавать не менее четырех машиночитаемых признаков.
 - А что нужно делать жителям, чтобы не «нарваться» на подделку? 
 - Проверять! По традиции наиболее часто злоумышленники подделывают банкноты номиналом 5000 и 1000 рублей. Технология проверки подлинности банкнот для всех номиналов примерно одинакова. Визуально на банкноте можно проверить водяные знаки, защитную нить и защитные волокна, микроперфорацию, оптически переменную краску, скрытые изображения и полосы. С помощью лупы  увидеть графические микроэлементы, цифровые и буквенные микротексты. На ощупь выявляются рельефные тиснения, метки для людей с ослабленным зрением. Проверять следует не менее трех защитных признаков! 
 А если вы хотите подробно ознакомиться с признаками подлинности российских банкнот и монет, зайдите на официальный сайт Банка России (www.cbr.ru), где есть специальный раздел, который так и называется: «Банкноты и монеты».

В Курской области за январь-февраль выдано ипотечных кредитов на миллиард рублей

  За два месяца Курской области выдано 754 ипотечных жилищных кредита на общую сумму немногим более 1 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом 2016 года количество и объем предоставленных населению области кредитов на жилье снизились, что обусловлено завершением срока действия ипотечной программы с государственной поддержкой.
  Как отметили в Отделении Курск ГУ Банка России по Центральному федеральному округу, объем задолженности жителей региона по ипотечным жилищным кредитам на 01.03.2017 превышает 26 млрд рублей. Своевременное погашение отмечено по 98,8% имеющейся задолженности. 
 Средний срок погашения такого кредита в Курской области по итогам февраля составляет 187,6 месяца. При этом средневзвешенные ставки по ипотеке понизились до 11,9% годовых. 
«В текущем году в регионе ипотечные жилищные кредиты в иностранной валюте не выдавались», - уточнил управляющий      Отделением Курск ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников. 
  На 01.03.2017 на территории Курской области действует 1 региональный банк, 4 филиала банков, головные организации которых находятся в другом регионе, 259 внутренних структурных подразделений кредитных организаций (дополнительные, операционные, кредитно-кассовые офисы и операционные кассы).

Отделение в Курской области 
Главного управления Банка России 
по Центральному федеральному округу 

Тел:  36-12-02, 36-10-06
Е-mail: 38media@cbr.ru
 

Деньги в долг по всем правилам

 На вопросы о «правилах безопасности» при взаимодействии с микрофинансовыми организациями отвечает управляющий Отделением по Курской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников.
- Евгений Викторович, насколько популярны займы в микрофинансовых организацях у жителей нашей области? 
– Услуги микрофинансовых организаций все больше востребованы населением. Так, объем займов, выданных МФО, зарегистрированными на территории Курской области, за IV квартал 2016 года составил 162,8 млн руб.Это в два раза больше, чем в аналогичном периоде предыдущего года.
- В чем особенности работы МФО?
– Микрофинансовая организация (МФО) — это коммерческая или некоммерческая организация, не являющаяся банком и выдающая займы как гражданам, так и юрлицам или индивидуальным предпринимателям. Зачастую клиентами становятся те заемщики, которые не соответствуют требованиям банков. Как правило, МФО выдают относительно небольшие суммы на развитие бизнеса, а также оформляют микрозаймы и займы до зарплаты, в том числе через интернет (онлайн-займы). 
Все МФО делятся на две категории: микрофинансовые компании (с капиталом не менее 70 млн рублей) и микрокредитные компании. Микрофинансовые компании могут привлекать средства от неограниченного круга лиц (в сумме от 1,5 миллиона рублей) и выдавать займы физическим лицам на сумму до 1 миллиона рублей. Микрокредитные компании могут привлекать средства только от своих учредителей и выдавать займы на сумму не более 500 тысяч рублей.
- На что нужно обращать внимание при оформлении договора займа? 
– Если Вы решили взять заем в микрофинансовой организации, необходимо обратить внимание в первую очередь на наличие официального статуса МФО. Каждая МФО обязана зарегистрироваться в Государственном реестре микрофинансовых организаций. Проверить это можно на официальном сайте Банка России www.cbr.ru.Свидетельство о регистрации в государственном реестре должно быть размещено в офисе микрофинансовой организации. Кроме того, МФО обязана быть членом саморегулируемой организации. Информацию об исполнении этого требования также можно проверить на официальном сайте Банка России.
1. Важно ознакомиться с правилами предоставления микрозаймов. Эти правила содержат порядок подачи заявки на предоставление микрозайма, порядок заключения договора и получения графика платежей и иные условия предоставления микрозаймов и должны быть размещены в доступном месте (офисе компании и сети Интернет).
Кроме того, каждая МФО должна раскрыть гражданам полную стоимость кредита, то есть процент переплаты за пользование деньгами. 
 На момент заключения договора полная стоимость потребительского кредита не может превышать более чем на одну треть рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории, применяемое в текущем квартале. 
 Необходимо также проверить наличие общих и индивидуальных условий договора потребительского займа. Обращаю внимание, что индивидуальные условия договора должны иметь табличную форму.
 Также настоятельно рекомендую взять время на раздумье – вы можете заключить договор потребительского займа на указанных микрофинансовой организацией условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
– Ставки по займам в МФО достаточно высоки. Как выбрать оптимальные условия?
– Сравнивайте условия МФО. Сопоставив проценты переплаты за пользование деньгами различных компаний, вы сможете узнать, какой заем обойдется вам дешевле. Подписав договор займа, вы соглашаетесь со всеми его условиями, в том числе с размером процентной ставки за пользование займом, и тем самым берете на себя обязательство исполнить договор на согласованных в нем условиях.
 Отмечу, что права клиентов микрофинансовых организаций теперь защищены лучше. С начала  текущего года вступило в силу трехкратное ограничение начисления процентов по договору потребительского микрозайма.
 Если срок возврата по договору не превышает одного года, МФО не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты после того, как их сумма достигнет трехкратного размера суммы займа. Ограничение действует для договоров, заключаемых с начала текущего года. 
 Важно отметить, что данное ограничение не распространяется на неустойку (штрафы, пени), а также на платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату.
-  Что делать, если возникли проблемы с платежеспособностью при погашении долга?
– Если вы взяли микрозаем, но по каким-либо причинам не можете в указанный в договоре срок отдать его или внести очередной платеж, незамедлительно известите об этом МФО. В случае если вы не можете исполнить обязательства по уважительной причине (потеря работы, болезнь, длительная командировка и т.п.), МФО может предоставить  отсрочку платежа или предложить реструктуризацию задолженности. При этом важно понимать, что решение предоставить отсрочку по кредиту - право, а не обязанность МФО. 
 В заключение скажу, что в настоящее время Банк России активно работает над совершенствованием регулирования рынка микрофинансирования, учитывая права и интересы растущего круга заемщиков.

Статья № 2 Платежная карта – способ банковского обслуживания

 Сегодня мы продолжаем  серию интервью о банковских картах управляющего Отделением по Курской области Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Овсянникова Евгения Викторовича.
- Евгений Викторович, в чем разница между дебетовыми и кредитными картами?
 Кредитные карты дают возможность воспользоваться не собственными деньгами, а заемными, взятыми в долг у банка под определенные договором проценты. Оформить кредитную карту – значит, взять банковский кредит, который необходимо выплачивать с процентами и точно в срок. Однако многие банки предоставляют льготные периоды пользования заемными средствами. Это возможность пользоваться деньгами банка в течение указанного в договоре периода (обычно от 30 до 50 дней), но важно помнить, что для открытия нового льготного периода необходимо восстановить баланс карты до первоначального уровня (т.е. вернуть все взятые в течение периода деньги), и если этого не сделать, то будут начисляться проценты в соответствии с договором. Также не стоит забывать, что не все операции попадают под действие льготного периода. 
 Многие думают, что если они оформили кредитную карту, но не истратили ни одной копейки, то платить за пользование кредитом не нужно. Это не совсем так. Пока вы не воспользовались картой впервые, никакие проценты по ней не начисляются. Но если вы хотя бы один раз вставили карту в банкомат, например, чтобы проверить, какая вам доступна сумма, карта активируется, а банк начинает взимать все полагающиеся платежи,  например, платежи за обслуживание карты, которые также могут списываться с заемных средств, и исходя из этого возникнет задолженность по карте. Важно усвоить, что условия использования кредитной карты возникают из кредитного договора, поэтому необходимо совершать минимальные ежемесячные платежи по открытому кредиту (если он имеется) в соответствии с договором, а если не платить их в срок, будут начислены штрафы и пени, а затем дело может дойти и до суда. 
 В связи с этим, прежде чем оформлять кредитную карту, необходимо все как следует обдумать и не оформлять ее «на всякий случай», просто потому, что банк предложил. А уж если оформили – соблюдать все правила выплаты кредита, оговоренные в договоре с банком об открытии карты. Договор необходимо внимательно прочесть, прежде чем его подписывать. Подробно обо всех нюансах и возможных операциях с кредитными картами вам обязаны рассказать в банке, в котором вы собираетесь оформлять кредитную карту. Не стесняйтесь обратиться за разъяснениями к сотрудникам банка, берите время на размышление, чтобы посоветоваться с родственниками и просто знающими людьми.
 Многие банки выпускают карты для заемщиков старше 60 лет. Некоторые виды карт предусматривают внесение на специальный счет собственных средств. Эти средства используются для платежей по кредиту, чтобы клиенту не требовалось ежемесячно делать это самому.
 Требования к заемщикам пенсионного возраста, как правило, традиционные: нужно предъявить документы, удостоверяющие личность, иметь постоянный, подтвержденный документами, источник дохода (пенсию, зарплату, или и то, и другое).  Подтверждением размера пенсии является, например, справка из Пенсионного фонда. Если вы имеете банковские вклады (лучше всего в том же банке, где оформляете кредитную карту), это служит дополнительным подтверждением вашей платежеспособности и позволяет открыть кредит по карте на более крупную сумму.
 Зачастую в офисах банков предлагают бесплатно оформить кредитную карту. Это дело добровольное, заставить вас сделать это никто не может. Сейчас многие банки предлагают кредитные карты для пенсионеров, так как люди пожилого возраста очень дисциплинированные, ответственно подходят к своим обязательствам. Но прежде, чем согласиться на получение кредитной карты, следует для себя решить вопрос, действительно ли она необходима. 
 По набору услуг карты делятся на классические, со стандартным обслуживанием и набором услуг, и привилегированные, включающие дополнительные услуги. Каждая кредитная организация предлагает свой набор дополнительных услуг. Однозначно, обслуживание привилегированных карт будет стоить дороже. Поэтому при оформлении карты надо подробно обо всем расспросить. Возможно, далеко не всеми услугами, которые предоставляет карта, вы будете пользоваться. Например, некоторые банки предлагают по привилегированным картам скидки в ресторанах, бонусные программы при покупке авиабилетов.  Переплачивать за обслуживание карты с невостребованными услугами незачем, лучше выбрать более дешевую карту со стандартным набором услуг, Кроме того, стоит обратить внимание на цену дополнительного СМС-информирования, которая может быть выше, чем по стандартным картам.
 Следует запомнить, что условия использования кредитной карты изначально предполагают покупку товаров, а за снятие наличных с вас возьмут достаточно высокую комиссию.
 В следующей публикации, уважаемые читатели, вы узнаете о безопасности использования банковской карты.
 

Платежная карта – способ банковского обслуживания

 К нам в редакцию обратился пенсионер из Поныровского района Курской области Горяйнов Иван Дмитриевич с просьбой рассказать о банковских картах. Сегодня мы начинаем серию интервью управляющего Отделением по Курской области Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Овсянникова Евгения Викторовича по данному вопросу.
- Евгений Викторович, расскажите, как выбрать банк для открытия платежной карты? 
 Необходимо определиться, для каких целей вы получаете платежную карту, и уточнить, в какой валюте будет открыт банковский счет. 
 Но прежде чем оформить карту, стоит выяснить, много ли банкоматов у банка, который ее выпускает, и где они расположены. Если банкоматов мало или они далеко от вашего дома, или же отсутствуют вовсе, то вам будет неудобно и дорого пользоваться картой. Однако, сейчас карты некоторых банков можно пополнять без комиссии в салонах связи.
 До оформления договора на предоставление и обслуживание карты необходимо узнать о тарифах на ее обслуживание. В дальнейшем необходимо изредка проверять информацию на сайте банка, на стендах в отделениях и офисах банка на предмет возможных изменений.
 Когда выбор сделан, следует написать в банк заявление о выпуске карты: ее изготовление обычно занимает несколько дней. 
- Какие бывают карты?
 Многие пенсионеры уже имеют платежные карты. Это удобно: нет необходимости идти в банк или почтовое отделение для получения пенсии. Деньги «приходят прямо домой» – на карту, которой можно расплачиваться за покупки и услуги, или же снять с нее наличные в банкомате. Но, чтобы карта приносила только удобства, а не проблемы, нужно знать, какие бывают карты, и уметь ими правильно пользоваться.
 Условно все существующие карты можно разделить на два вида: дебетовые и кредитные. 
На дебетовых картах хранятся собственные денежные средства клиента. Пенсионеры часто открывают такие карты для перечисления на них пенсий (это такая альтернатива сберкнижкам). К таким картам можно подключить автоплатеж коммунальных услуг – определенная сумма будет списываться автоматически ежемесячно со счета в оплату коммунальных услуг. 
 Имея карту, можно контролировать деньги на своих вкладах (через личный кабинет на сайте банка), перемещать средства с карты во вклад и обратно, а также снимать без комиссии наличность в банкоматах своей кредитной организации и банков-партнеров. В любой момент пенсионер может запросить в отделении банка выписку со счета, чтобы быть уверенным, что с его средствами все в порядке, или проверить произведенные операции через личный кабинет в Интернет-банке. 
 Деньги, лежащие на карте, застрахованы государством, и, в случае банкротства банка, государство вернет их владельцу. Страховая сумма сегодня составляет 1,4 млн рублей. Если же вы хотите держать в банке большую сумму, лучше открыть несколько счетов в разных банках, так, чтобы величина каждого счета не превышала 1,4 млн рублей. При этом в указанную сумму входят также начисленные проценты за хранение средств в банке.
 Сегодня крупнейшие банки предлагают платежные карты для пенсионеров: «пенсионные карты» или «социальные пенсионные карты» (последние не следует путать с региональными социальными картами пенсионера). Некоторые банки начисляют проценты на остаток по счету пенсионной карты, а также предоставляют возможность получать бонусы при оплате товаров этими картами в аптеках, магазинах и других торговых точках.
 Пенсионная карта выпускается по письменному заявлению. Такие карты, как правило, бесплатны. Срок их действия обычно от одного до трех лет. К карте можно подключить услугу СМС-информирования, тогда на ваш мобильный телефон будут приходить сообщения о каждой совершенной вами операции. Услуга СМС-информирования обычно недорога и стоит порядка 60 рублей, а иногда предоставляется бесплатно. Подключение такой услуги – хороший способ осуществлять контроль своих средств.
 

Как использовать карту "МИР"

 Мне предложили в банке открыть карту «Мир». Как я смогу ее использовать?
  С этим вопросом мы обратились к управляющему Отделением по Курской области Главного управления Банка России по
Центральному федеральному округу Е.В. Овсянникову.
  Уважаемый Евгений Викторович, расскажите, пожалуйста, какие операции можно совершать с помощью карты «Мир»?
  Овсянников Е.В. Держателям карты «Мир» доступен весь привычный платежный функционал – от снятия наличных и оплаты покупок в магазинах до перевода средств с карты на карту (в том числе на карты других платежных систем). Кроме того, платежная система «Мир» предоставляет бесконтактное приложение и сервисы инернет-коммерции, а также развивает свою уникальную межбанковскую программу лояльности, в основе которой – выплаты cash-back (возврат определенной части, потраченной на покупку) держателям карт «Мир». Масштабный запуск программы лояльности запланирован на осень 2017 года.
  На текущий момент 115 банков полностью подготовили свои устройства для приема и обслуживания национальных карт. В нашей области практически все банкоматы принимают к обслуживанию карты «Мир», с ее использованием можно оплатить покупки в большинстве торговых предприятий региона. 
 Хочу отметить, что к выпуску национальных платежных карт уже приступили 57 банков, в том числе ПАО Сбербанк, АО Россельхозбанк, ВТБ 24 (ПАО). Так как карта «Мир» адресована всем жителям страны, поэтому банки предлагают клиентам широкую продуктовую линейку – от базовых дебетовых карт «Мир» до премиальных. Эмиссия карты «Мир» в нашей области началась в 2016 году. На 1 января 2017 года выпущено 3 370 карт. За 2016 год с использованием этих карт было совершено свыше 5 тыс. операций на общую сумму 20 млн рублей. Так как массовый выпуск карт «Мир» намечен на текущий год, думается, что показатели прошедшего года будут превышены в разы. 
   А можно ли использовать карту «Мир» за рубежом?
   Овсянников Е.В. Да, сейчас это возможно благодаря ко-бейджинговым проектам – выпуску совместных карт с международными платежными системами. Банки уже выпускают карты «Мир»-Maestro и «Мир»-JCB. Такие карты работают в России как карты «Мир», а за рубежом принимаются во всей международной сети бренда Maestro и платежной системы JCB. Подписаны также соглашения о выпуске совместных карт с платежными системами AmEx и UnionPay. Кроме того, идет работа по обеспечению взаимного приема карт национальных платежных систем стран ЕАЭС. Уже подписано соглашение о взаимном приема карт с платежной системой Армении «Армениан Кард», в рамках которого уже в середине 2017 года планируется завершить технические работы и обеспечить прием карт платежных систем «Мир» и «ArCa» в устройствах банков-участников этих платежных систем. Прием карт национальных платежных систем также планируется реализовать с другими странами ЕАЭС – Белоруссией, Казахстаном, Таджикистаном и Киргизией.
  Хочу еще добавить, что карта «Мир» – это не только привычная банковская карта, но и основа для реализации различных проектов. Карта может объединять платежную, социальную, транспортную и другие составляющие. Думается, что жители нашей области по достоинству оценят национальную карту «Мир» и она составит должную конкуренцию международным платежным системам у нас в стране.

НАЦИОНАЛЬНЫЙ ПЛАТЕЖНЫЙ ИНСТРУМЕНТ – КАРТА «МИР»

 О Национальной системе платежных карт рассказывает управляющий Отделением по Курской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу Овсянников Евгений Викторович.

   Важным показателем развития экономики и финансовой системы страны является наличие развитой национальной системы платежных карт. Такие системы успешно работают во многих странах мира  - в Японии, США, Китае, Индии, Белоруссии, Армении и других. Для обеспечения экономической и финансовой безопасности нашего государства, в том числе в сфере расчетов и платежных услуг, предоставляемых населению, в кратчайшие сроки с нуля была создана Национальная система платежных карт (НСПК). В мае 2014 года федеральным законодательством были заложены правовые основы национальной системы платежных карт, а в июне Банком России разработана Концепция создания НСПК. Уже в июле 2014 года был зарегистрирован оператор НСПК – АО «Национальная система платежных карт». В соответствии с Федеральным законом «О национальной платежной системе» учредителем АО «НСПК» выступил Банк России. Тем самым государство обеспечило независимый запуск проекта и управление им на первоначальной стадии реализации.
   Стратегия развития НСПК предусматривает реализацию трех этапов. На первом этапе, который уже завершился, были созданы оператор НСПК, её технологическая платформа и операционный платежно-клиринговый центр, разработаны и утверждены правила платежной системы и тарифная политика, а также организовано взаимодействие с Банком России (как с расчетным центром НСПК) и кредитными организациями – участниками рынка платежных услуг.
    Ключевым результатом первого этапа стало начало обработки всех внутрироссийских операций по картам международных платежных систем через процессинговый центр НСПК. Это гарантирует бесперебойность операций по международным картам вне зависимости от геополитической ситуации и обеспечивает безопасность проведения операций по ним на территории России. 
    Основным результатом второго этапа развития НСПК (декабрь 2015 года) стало начало эмиссии собственной платежной карты – карты «Мир». В мае 2015 года завершился всероссийский творческий конкурс по созданию бренда (названия и логотипа) национальной карты. Победителем стал номинант из Удмуртии, предложивший наименование карты «Мир».
    Платежная карта «Мир» – это карта национальной платежной системы, которая была создана государством с учетом особенностей российского финансового рынка. АО «НСПК» на 100% принадлежит Банку России, что гарантирует наивысшие стандарты безопасности и надежности при проведении платежей.
    Программное обеспечение НСПК и платежное приложение для самой карты «Мир» являются продуктами российской разработки, которые в полном объеме являются собственностью НСПК. Это гарантирует безопасность и независимость национальной платежной системы от внешних экономических и политических факторов. Кроме того, это позволят размещать на карте «Мир» дополнительные нефинансовые сервисы с учетом потребностей различных регионов России. При этом карта «Мир» полностью соответствует всем самым современным стандартам безопасности и ничем не уступает ведущим зарубежным аналогам. При построении платежной системы «Мир» специалисты НСПК тщательно изучили международный опыт и предусмотрели весь комплекс мер защиты платежного процесса, обеспечив при этом полную независимость от зарубежных платежных систем.
     В конце 2016 - начале 2017 гг. начата массовая эмиссия карт платежной системы «Мир». На территории всей страны банками подготовлена сеть для приема этих карт. Первоначально национальные карты будут выпускаться гражданам, которые за счет средств бюджета и внебюджетных фондов получают заработную плату, пенсии, социальные выплаты, стипендии, а также денежное довольствие военнослужащих.
     На текущий момент выпуск карт «Мир» для россиян осуществляют 57 российских банков, 225 банка участвуют в платежной системе «Мир», 114 банков принимают карту «Мир» в своих устройствах (банкоматах и терминалах, использующихся в торговой сети), которых насчитывается уже более 1,8 млн. единиц.
     Практически все банкоматы на территории Курской области принимают к обслуживанию карты «Мир», с их использованием можно оплатить покупки в большинстве торговых предприятий региона. Эмиссия карт «Мир» в нашей области началась в 2016 году. На 1 января 2017 года выпущено 3 370 карт. За 2016 год с использованием этих карт было совершено свыше 5 тыс. операций на общую сумму 20 млн рублей.
     Основная задача третьего этапа – продвижение национальных платежных инструментов на международном рынке. Уже сегодня можно использовать карту «Мир» за рубежом. Сейчас это возможно благодаря ко-бейджинговым проектам – выпуску совместных карт с международными платежными системами. Банки уже выпускают карты «Мир»-Maestro и «Мир»-JCB. Такие карты работают в России как карты «Мир», а за рубежом принимаются во всей международной сети бренда Maestro и платежной системы JCB. Подписаны также соглашения о выпуске совместных карт с платежными системами American Express (AmEx) и китайской UnionPay.
     Кроме того, идет работа по обеспечению взаимного приема карт национальных платежных систем стран ЕАЭС. Уже подписано соглашение о взаимном приеме карт с платежной системой Армении «Армениан Кард» («ArCa»), в рамках которого уже в середине 2017 года планируется завершить технические работы и обеспечить прием карт платежных систем «Мир» и «ArCa» в устройствах банков-участников этих платежных систем. Прием карт национальных платежных систем также планируется реализовать с национальными платежными системами Белоруссии, Казахстана, Таджикистана и Киргизии, а также стран, не входящих в ЕАЭС – Вьетнамом, Китаем.
     Держателям карт «Мир» доступен весь привычный платежный функционал – от снятия наличных и оплаты покупок в магазинах до перевода средств с карты на карту (в том числе на карты других платежных систем). Кроме того, платежная система «Мир» развивает собственнуюмежбанковскую программу лояльности, в основе которой – возврат держателям карт «Мир» определенной части суммы, потраченной на покупку (cash-back).
     Карта «Мир» адресована всем жителям страны, поэтому банки предлагают своим клиентам широкую продуктовую линейку – от базовых карт «Мир» до премиальных.
     Для оформления платежной карты «Мир» любого типа достаточно обратиться в ближайшее отделение банка, который занимается выпуском карт. Актуальный список таких банков доступен на сайте http://mironline.ru.


Ломбарды

О деятельности ломбардов в Курской области нам расскажет управляющий Отделением по Курской области
ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Викторович Овсянников

В ломбардах Курской области за апрель-июнь текущего года  было заключено более 23  тысяч договоров займа 

 По итогам второго квартала 2016 года объем займов, выданных ломбардами, зарегистрированными в Центральном федеральном округе, по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года вырос на 21,3% и превысил 14,7 млрд рублей. Задолженность клиентов по основному долгу по предоставленным займам составила 9,9 млрд рублей на 30 июня 2016 года (рост на 24%). Количество договоров займа, заключенных в течение второго квартала текущего года, составило 1,8 млн, что на 50% больше, чем в аналогичном периоде годом ранее. 
 По данным Отделения по Курской области ГУ Банка России по ЦФО по итогам второго квартала объем займов, выданных ломбардами, зарегистрированными на территории области, составил 146,2 млн руб. Задолженность клиентов региона по основному долгу по предоставленным займам на 30 июня 2016 года составила 121,4 млн руб., увеличившись за год на 10,2%. 
 Количество договоров займа, заключенных в течение второго квартала текущего года, составило 23,6 тыс., что на 8,1% больше, чем в аналогичном периоде годом ранее.
 Несмотря на увеличение доли ломбардов, сдающих отчетность, в Государственном реестре остается значительное количество недействующих ломбардов. В связи с нарушениями ломбардов в части представления отчетности, порядка или сроков ее сдачи  Главным управлением Банка России по ЦФО было выдано более 1400 предписаний об устранении нарушений законодательства, возбуждено более 160 административных дел, в суды направлено более 70 исковых заявлений о ликвидации ломбардов. 
 В Курской области за январь-июнь текущего года в связи с выявлением нарушений законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России в адрес поднадзорных ломбардов направлено более 200 предписаний об устранении нарушений законодательства, возбуждено более 60 административных дел, в суды направлено 6 исковых заявлений о принудительной ликвидации ломбардов.
 На 30 июня 2016 года в Центральном федеральном округе было зарегистрировано 1985 ломбардов (в аналогичном периоде 2015 года – 2178 ломбардов). Поднадзорными Отделению по Курской области ГУ Банка России по ЦФО на указанную дату являлись 39 ломбардов. По сравнению с данными на 1 июля 2015 года, количество ломбардов, зарегистрированных на территории области, сократилось на 13,3%. Сокращение произошло за счет исключения из единого государственного реестра юридических лиц недействующих организаций, а также в связи с прекращением юридическими лицами, находящими в государственном реестре ломбардов, ломбардной деятельности.  

Отделение по Курской области
Главного управления Банка России 
по Центральному федеральному округу 
Телефон: 36-12-02; 36-11-44
38media@cbr.ru
 

Общая информация для вкладчиков кредитной организации, у которой отозвана лицензия

Общая информация для вкладчиков кредитной организации, 
у которой отозвана лицензия

Вопрос-ответ от управляющего Отделением по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгения Викторовича Овсянникова

  Если у банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций, то в этой связи приказом Банка России назначается временная администрация по управлению данным банком. 
 Временная администрация действует до дня вступления в силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора или конкурсного управляющего и прекращает свою деятельность на основании соответствующего приказа Банка России.
Временная администрация не вправе осуществлять расчеты с вкладчиками и другими кредиторами кредитной организации.
   Подача физическими лицами каких-либо заявлений и документов во временную администрацию для включения в реестр обязательств перед вкладчиками и получения страховых выплат в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» не требуется.

Информация для вкладчиков и индивидуальных предпринимателей

 В случае отзыва лицензии у банка, который является участником системы страхования вкладов, его вкладчикам и индивидуальным предпринимателям, открывшим счета для осуществления предпринимательской деятельности, выплачивается возмещение по вкладам и банковским счетам в размере 100 процентов суммы вкладов и банковских счетов в банке, не более 1 400 000 рублей, за минусом суммы встречных требований данного банка к вкладчику и индивидуальному предпринимателю, если такие имеются.
 Если вкладчик (индивидуальный предприниматель) имеет несколько вкладов (банковских счетов) в одном банке и суммарный размер обязательств банка перед ним превышает сумму страховых выплат, возмещение выплачивается по каждому из вкладов (банковских счетов) пропорционально их размерам. 
 В случае если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая. 
 Выплата возмещения по вкладам (банковским счетам) производится в рублях, как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком (индивидуальным предпринимателем). Выплату осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», располагающаяся по адресу: 109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д.4, тел. 8-800-200-08-05 (звонок из любого города России бесплатный), через  банки-агенты, информацию о которых  можно получить на сайте АСВ www.asv.org.ru, в прессе или по месту нахождения подразделений  ликвидируемой кредитной организации.
  В соответствии с Законом о страховании вкладов, застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая причисленные проценты на сумму вклада.
  Не являются застрахованными денежные средства:
1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;
5) являющиеся электронными денежными средствами;
6) размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено вышеуказанным Федеральным законом;
7) размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты.
  В течение 7 дней со дня получения реестра обязательств перед вкладчиками банка, в отношении которого наступил страховой случай, АСВ публикует в прессе и вывесит в банке специальное сообщение. В сообщении указаны отделения банка-агента, в которые может обратиться вкладчик с заявлением о получении страховки.
  После объявленного Агентством начала выплат (как правило, не позднее 14 дней после наступления страхового случая) необходимо прийти с паспортом в выбранный Агентством банк-агент, где на месте заполнить заявление о выплате страхового возмещения. Деньги будут в течение 3 рабочих дней со дня представления вкладчиком необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. Адреса отделений банков-агентов можно узнать за день до начал выплат на сайте Агентства, по телефонам горячих линий Агентства и банков-агентов или местной прессе.  Нет необходимости обращаться в банк-агент в первый же день выплат. Согласно Федеральному закону 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» при страховом случае, связанном с отзывом у банка лицензии, вкладчик вправе обратиться с требованием о выплате страхового возмещения до дня завершения процедуры конкурсного производства (ликвидации). Как показывает практика, ликвидация банка продолжается не менее 2 лет. 
  При обращении в Агентство (банк - агент) с требованием о выплате возмещения по вкладам (банковским счетам) вкладчик (индивидуальный предприниматель) представляет:
1) заявление по форме, определенной Агентством;
2) документ, удостоверяющий его личность, реквизиты которого указаны в реестре вкладчиков банка. В реестре указываются реквизиты документа, на основании которого вкладчиком (индивидуальным предпринимателем) были заключены договоры банковского вклада и (или) договоры банковского счета с банком. 
Представитель вкладчика (индивидуального предпринимателя) наряду с вышеуказанными документами представляет также нотариально удостоверенную доверенность, подтверждающую право данного представителя обращаться с требованием о выплате возмещения по вкладам (банковским счетам).
 Указанные документы представляются вкладчиком (индивидуальным предпринимателем) или его представителем по почте, через экспедицию или вручаются непосредственно должностному лицу, уполномоченному рассматривать документы.
 Выплата возмещения по вкладам (банковским счетам) производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками (индивидуальными предпринимателями) в течение 3 дней со дня представления вкладчиком (индивидуальным предпринимателем) в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня отзыва у кредитной организации лицензии.
 Сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков (индивидуальных предпринимателей) Агентство размещает на сайте www.asv.org.ru.
  Вкладчик (индивидуальный предприниматель), получивший от Агентства возмещение по вкладам (банковским счетам), сохраняет право требовать от банка выплаты оставшейся части вклада (банковского счета) в соответствии с действующим законодательством. Для получения остатка вклада в ходе конкурсного производства (ликвидации) вкладчику достаточно заполнить соответствующий раздел в заявлении о выплате возмещения по вкладам и передать его банку-агенту. При этом подтверждать свое право требования по остаткам складов документами (договором банковского вклада/счета, приходным кассовым ордером, выпиской по счету и т.д.) в общем случае не требуется. 
  По имеющимся вопросам предлагаем обращаться в Отделение по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу по телефонам: 36-10-15, 70-06-60. Кроме того, получить ответы на наиболее часто задаваемые вопросы можно на официальном сайте государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в информационно-телекоммуникационной сети интернет www.asv.org.ru в разделе «Страхование вкладов»/«Вопросы и ответы».
 

Пятитысячная фальшивка: как защитить свой кошелек?

За первое полугодие 2016 года в банковской системе Российской Федерации выявлено 32 342 поддельных банкноты. Наибольшая доля обнаруженных фальшивых рублей приходится на Центральный федеральный округ – 19 759 штук. Самым «урожайным» месяцем на выявленные подделки стал март: 6 340 штук. При этом  следует отметить,  что в первом полугодии 2016 года число выявленных фальшивых банковских билетов уменьшилось на 13% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. 

Пятитысячная фальшивка: как защитить свой кошелек?
 Об этом нам расскажет управляющий Отделением по Курской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу Евгений Викторович Овсянников.

 Самой популярной у фальшивомонетчиков остается купюра номиналом 5 тысяч рублей, интерес к ней у злоумышленников остается высоким на протяжении последних пяти лет. Вот и в первом полугодии 2016-го среди обнаруженных подделок пятитысячные банкноты лидируют с отрывом – 19 545 штук. Тысячерублевых фальшивых банкнот за это время было выявлено 11 275 штук, а пятисотрублевых всего 1 229 штук. Наименьший интерес у фальшивомонетчиков вызывают банкноты и монеты номиналом 10 рублей: за полугодие их было выявлено всего 9 штук по всей России.
  Фальшивые иностранные банкноты также выявляются, пусть и не часто. За январь-июнь этого года в банковской системе России обнаружено менее двух тысяч экземпляров поддельных банкнот иностранных государств. Подавляющее число фальшивок в этой «иностранной категории» составляют доллары США – 1 660 штук. 
  Чтобы не стать жертвой мошенников, надо соблюдать несложные правила пользования наличными деньгами: не разменивать рубли в сомнительных местах, а получив банкноты, проверять их на подлинность. Каждая банкнота Банка России содержит целый комплекс защитных признаков, предназначенных для проверки населением.
Все защитные признаки можно поделить на несколько групп в зависимости от способа, которым они определяются. Такие элементы, как водяные знаки, защитная нить (и изображения на ней), микроперфорация можно увидеть на просвет. Оптически переменный эффект, а также скрытые изображения и радужные полосы можно увидеть, изменив угол зрения на банкноту. Под лупой можно увидеть изображения, созданные из мельчайших графических деталей, цифровые и буквенные микротексты. Третья группа защитных признаков банкнот определяется на ощупь: это текстовые и цифровые элементы банкноты, обладающие повышенной рельефностью, тонкие рельефные штрихи и особые метки для людей с ослабленным зрением. «Для надежного определения подлинности банкнот стоит проверить не менее трех защитных признаков, желательно – из разных групп», – советует Евгений Викторович Овсянников. 
Поскольку пятитысячные банкноты подделываются наиболее часто, напомним об их защитных признаках. Сейчас в обращении находятся банкноты номиналом 5 тысяч рублей образца 1997 года (появились в обороте в 2006 году) и банкноты модификации 2010 года. Между собой они различаются несколькими элементами защиты.
Герб города. Самый заметный элемент для проверки подлинности. На банкноте образца 1997 года он выполнен специальной краской и при наклоне банкноты меняет цвет с малинового на золотисто-зеленый. На модифицированной банкноте герб города Хабаровск имеет яркую блестящую горизонтальную полосу, видимую под прямым углом зрения и при наклоне банкноты перемещающуюся от середины изображения герба вверх или вниз.
Защитная нить. На пятитысячной банкноте образца 1997 года она пунктиром проходит по оборотной стороне банкноты, а в проходящем свете имеет вид темной полосы с повторяющимся светлым числом «5000». На модифицированной банкноте защитная нить выходит на поверхность на лицевой стороне банковского билета. В окне фигурной формы на защитной нити видны повторяющиеся изображения числа «5000». При изменении угла зрения наблюдается смещение отдельных цифр друг относительно друга. 
Водяные знаки. На банкноте образца 1997 года водяные знаки расположены на купонных полях с двух сторон банкноты. На узком купонном поле – цифровое обозначение номинала, на широком купонном поле – портрет генерал-губернатора Восточной Сибири Н.Н. Муравьева-Амурского и число «5000». На модифицированной банкноте водяных знаков стало меньше. Водяной знак теперь присутствует только на широком купонном поле – это изображение портрета Н.Н. Муравьева-Амурского и число «5000». 
Скрытые изображения. На банкнотах образца 1997 года и модификации 2010 года на лицевой стороне между левым серийным номером и изображением памятника Н.Н. Муравьеву-Амурскому имеется однотонное поле. При наклоне банкноты на поле появляются красные и зеленые полосы. Однако на модифицированной банкноте они выглядят продолжением цветных полос, наблюдаемых постоянно на более темном участке в нижней части поля. 
Рельефные изображения. На лицевой стороне банкноты текст «БИЛЕТ БАНКА РОССИИ», метка для людей с ослабленным зрением, цифровое обозначение номинала, текст «ПЯТЬ ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ» обладают повышенной рельефностью, воспринимаемой на ощупь. Помимо этого, на модифицированной банкноте имеются тонкие штрихи, расположенные по краям купонных полей лицевой стороны, которые обладают повышенной рельефностью, воспринимаемой на ощупь.
Более подробную информацию о защитных признаках российских банкнот можно найти на официальном сайте Банка России www.cbr.ru в разделе «Банкноты и монеты».

 

Финансовое самообслуживание

Нужно оплатить коммунальные услуги или внести взнос в погашение кредита? Обращаться в банковский офис не обязательно: достаточно дойти до ближайшего терминала или банкомата. О том, как они облегчают жизнь потребителям финансовых услуг, мы беседуем с управляющим Отделением по Курской области Главного управления Банка России по ЦФО Овсянниковым Евгением Викторовичем.

Финансовое самообслуживание

- Евгений Викторович, уточните, пожалуйста, чем отличаются платежные терминалы и банкоматы?
- Самая видимая разница между этими устройствами самообслуживания такая: платежный терминал принимает только наличные, а если устройство выдает деньги и оборудовано для приема карт, то это банкомат. Согласно данным Банка России, в первом квартале 2016-го сеть устройств для осуществления операций с использованием платежных карт по стране включала более 195 тыс. банкоматов и 1,5 млн электронных терминалов. В ходе ежегодного замера индикаторов финансовой доступности регулятор оценил итоги прошлого года и сравнил их с показателями за 2014-й. Согласно полученным данным, в России  растет число электронных терминалов, установленных в организациях торговли и услуг (на 15,7%). 
Хочу отметить, что в нашей области годовой рост данного показателя по сравнению с 1 июля 2015 г. составил 27,5%. На 1 июля 2016 г. в торгово-сервисных предприятиях области для безналичной оплаты товаров и услуг установлено более 10 тыс. электронных терминалов. Кроме того, на территории Курского региона размещено более 1,5 тыс. банкоматов и платежных терминалов.
- Кто имеет законное право принимать платежи граждан через платежные терминалы и банкоматы?
Коммерческие банки согласно законодательству являются операторами по переводу денежных средств, они могут заключить договор с другой организацией и предоставить ей право принимать от граждан наличные деньги или выдавать их – в том числе с применением терминалов и банкоматов. Такие партнеры банков называются «банковскими платежными агентами». Они в свою очередь тоже могут по договору поручить прием платежей другим организациям или индивидуальным предпринимателям, которые становятся «платежными субагентами». Кроме того существуют независимые операторы по приему платежей – это юридические лица, заключившие с поставщиками товаров и услуг договор о приеме платежей от граждан. 
- Когда банкомат стоит в банке, обычно никаких опасений у потребителя не возникает. А вот терминалов, которые встречаются, например, в подземном переходе, многие избегают. Каким устройствам можно доверять?
- Конечно, разумнее не пользоваться устройствами самообслуживания, установленными в подозрительных местах. Если вы хотите расплатиться банковской картой, то сможете воспользоваться только банкоматами, которые принадлежат банкам или банковским платежным агентам. При этом банк не должен иметь запрета или ограничения на перевод денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета. Если Банк России ввел для него такие ограничения или запрет, кредитная организация не только обязана прекратить прием наличных от граждан, но и уведомить об этом владельцев терминалов. Как я уже упоминал, платежные агенты имеют право принимать через платежный терминал только наличные. Впрочем, нужно иметь в виду, что из терминала деньги также поступают в банк, который и перечисляет их адресату. 
- А бывают ли случаи мошенничеств с устройствами самообслуживания? И как самому определить по внешним признакам, что терминал установлен незаконно? 
- Такие случаи редко, но встречаются. Необходимо обращать внимание на информацию, размещенную на корпусе терминала – в том числе на данные о его владельце, контакты. Если ни на корпусе, ни на экране устройства нет сведений о банке, через который идут платежи, платежном агенте, субагенте, лучше прервать операцию и не вносить деньги. Можно сообщить о подозрительном устройстве в полицию. Проведя платеж, обязательно следует дождаться чека и сверить данные о сумме платежа и его получателе. В случае возникновения проблем с зачислением денег надо обратиться в банк, наименование которого вместе с номерами контактных телефонов должно быть указано в чеке. 
- Иногда важно перевести деньги быстро. Как скоро дойдет до получателя платеж, сделанный через терминал?
- По закону перевод денежных средств (за исключением «электронных денег») осуществляется в срок не более трех рабочих дней. Отсчет ведется со дня списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента внесения плательщиком наличных денег. Перевод электронных денег осуществляется моментально путем уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения остатка электронных денежных средств получателя на сумму перевода.
- Что делать, если деньги были переведены с помощью терминала, но до адресата не дошли?
- Необходимо направить свои претензии в письменном виде в организацию, данные которой указаны в чеке. Нужно обязательно указать дату и время проведения операции, местонахождение устройства и, конечно, реквизиты платежа: сумму денежных средств и получателя средств.
- Кто и как контролирует работу устройств самообслуживания? И какие наказания полагаются за их некачественную или недобросовестную работу?
- Если устройство самообслуживания принадлежит банку или его платежному агенту, то контроль за его работой проводит кредитная организация. Методы и формы такого контроля изложены в законодательстве. Если агент не выполняет своих обязанностей, кредитная организация должна расторгнуть с ним договор. Контроль за деятельностью самих кредитных организаций осуществляет Банк России. Иное дело, если терминал принадлежит независимому платежному агенту – надзор за ними не входит в компетенцию Банка России. 
То, как платежные агенты выполняют обязанности по сдаче в банк полученных от плательщиков наличных денег, контролируют налоговые органы. Если вы полагаете, что платежный агент не исполняет своих обязательств, целесообразно обратиться в налоговые органы по месту расположения терминала. Они наделены правом налагать штрафы на организации и индивидуальных предпринимателей за выявленные нарушения. Некачественная работа с денежной наличностью и неверный порядок ведения кассовых операций относится к числу административных правонарушений. 
- Случается ли, что даже после общения с «законным» устройством самообслуживания банковская карта оказывается скомпрометированной?
 – К сожалению, с ростом числа устройств самообслуживания основным способом подделки карт стал скимминг – изготовление фальшивых платежных карточек и копирование информации с магнитной полосы одной карты на другую. Для этих целей используется скиммер, это портативный сканер-накладка, которая устанавливается на отверстие для приема карты. После копирования информации, мошенники изготавливают дубликат карты. Поэтому перед тем, как воспользоваться банкоматом, обратите внимание, нет ли на нем дополнительных «примочек». Если возникают сомнения – откажитесь от использования такого банкомата. 
Мошеннику, чтобы воспользоваться дубликатом, необходимо знать ПИН-код настоящей карты. Он считывается при помощи видеокамеры, установленной неподалеку, либо с помощью накладной клавиатуры. Рекомендуем придерживаться таких правил: вводя ПИН-код, прикрывайте свободной рукой клавиатуру банкомата, следите, чтобы рядом не было посторонних «наблюдателей». При совершении операции через банкомат не прибегайте к помощи либо советам третьих лиц, если что-то непонятно – лучше позвоните в свой банк, он обязан предоставить консультационные услуги по работе с картой. 
И еще одно уточнение: если у вашей карты есть микрочип, а не только магнитная полоса, изготовить фальшивку труднее. Поэтому Банк России потребовал, чтобы с 1 июля 2015 года банки выпускали карты с микрочипом, при этом карты без чипа остаются действительными до истечения срока их действия. Если же потребитель все-таки стал жертвой мошенников, следует незамедлительно обращаться в правоохранительные органы.
 

Новый символ новых банкнот

 О новых банкнотах достоинством 200 и 2000 рублей нам расскажет управляющий Отделением по Курской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу Евгений Викторович Овсянников.

  Банк России объявил о старте кампании по выбору символов для банкнот номиналом 200 и 2000 рублей. До конца июля 2016 года по всей стране проходит сбор заявок от россиян, которые предлагают, какие города и архитектурные или исторические достопримечательности стоит изобразить на новых рублевых банкнотах. 
 «По традиции на современных денежных знаках России используются виды городов и территорий, их знаковые объекты, - отметила председатель Банка России Эльвира Набиуллина на пресс-конференции 28 июня.  Приглашаем всех российских граждан принять участие в выборе символа». Выбор будет проходить в три этапа. Предложить свои варианты любой гражданин России может в онлайн-режиме. Специально для сбора предложений создан сайт Твоя-Россия.рф. Как уточняется на этом сайте, можно предложить символы любого населенного пункта России за исключением тех, изображения которых уже есть на банкнотах, находящихся в обращении: Москвы, Санкт-Петербурга, Красноярска, Архангельска, Ярославля, Хабаровска и Великого Новгорода. 
  До 28 июля планируется составить расширенный список городов и территорий, а также их символов, претендующих быть изображенными на новых банкнотах. Согласно установленным правилам, для того, чтобы символ появился на интерактивной карте сайта Твоя-Россия.рф, он должен набрать не менее 5 тыс. голосов. 
   Чтобы предложить свой город или территорию и символы, нужно пройти авторизацию на сайте, используя аккаунт в одной из соцсетей или с помощью мобильного телефона.
  Второй этап отбора пройдет в августе: фонд «Общественное мнение» проведет общероссийский опрос населения, по результатам которого будут определен топ-10 наиболее популярных городов или территорий и топ-20 относящихся к ним символов. Это позволит уравнять шансы больших и маленьких городов и их символов попасть на новые банкноты. 
   Последний этап пройдет с 5 сентября по 5 октября текущего года, когда из числа лидеров будут отобраны два победителя и до четырех символов, которые им соответствуют. Завершением голосования станет прямой эфир телеканала «Россия 1», который запланирован на 7 октября и на котором объявят победителей. 
  Многоэтапная система предусмотрена для того, чтобы в отборе смогли поучаствовать как можно больше людей. Символом должен стать такой объект, который расположен на территории современной России и связанный с историей, культурой, архитектурой, образованием и научно-техническими достижениями конкретного города, региона, территории, страны в целом. Он должен иметь узнаваемые отличительные признаки, при графическом отображении которых его можно однозначно идентифицировать. 
  Символами могут быть, например, архитектурные объекты (монастырь, церковь, театр, вуз, стадион, музей), инженерные сооружения (мост, плотина, станция метрополитена), монументы и объекты декоративного оформления городской среды (памятники выдающимся людям, скульптуры, фонтаны), природные объекты, животные, растения, которые считаются уникальными символами конкретных городов или территорий (медведь, тигр, леопард). 
    Нужно отметить, что еще до официального старта кампании по выбору символов для банкнот номиналом 200 и 2000 рублей в Банк России поступали обращения от жителей и руководителей регионов страны - в том числе городов и областей Центрального федерального округа. 
    Например, о желании увидеть свою «малую родину» на банкнотах уже заявили жители Воронежа, Владимира, Калуги, Рязани, Тулы, Твери, Смоленска, подмосковной Рузы. 
    Рязанцы, к примеру, уверены, что новые банкноты в качестве символов могут украсить Рязанский кремль, Успенский собор или памятник Сергею Есенину. Калуга отмечает, что в городе расположен Государственный музей истории космонавтики, здесь жил и творил Константин Циолковский. Воронеж напоминает о славной истории зарождения здесь российского флота. А Тула гордится тем, что в регионе находятся достопримечательности международного значения: Ясная Поляна, Куликовское поле, Музей оружия.
   То, какой именно город-победитель будет изображен на банкноте в 200 рублей, а какой на банкноте в 2000 рублей, определит Совет директоров Банка России. «Обычно период от разработки до выпуска купюры занимает от года по полутора лет, - сообщила Эльвира Набиуллина. - Мы рассчитываем, что купюры новым номиналом 200 и 2000 рублей будут запущены в оборот к концу 2017 года.
    Хотелось бы обратиться к жителям года Курска и Курской области:
Уважаемые куряне! Как патриоты своего края мы, безусловно, считаем, что на новых банкнотах были бы достойно представлены символы Курской области. Ведь наша земля – это земля легендарной воинской доблести, славы и памяти. Не откладывайте, предлагайте символы, голосуйте! Успейте до 28 июля. Другого шанса не будет.

Новые деньги в российском кошельке

О новых банкнотах достоинством 200 и 2000 рублей нам расскажет управляющий Отделением по Курской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу Евгений Викторович Овсянников.

 Новые банкноты достоинством 200 и 2000 рублей Банк России планирует запустить в обращение к концу 2017 года. Решение о дополнении номинального ряда банкнот было принято Советом директоров Банка России. Как отмечают в Центробанке, это позволит упростить расчеты граждан за товары и услуги. По данным регулятора, значительная часть платежей находится в интервале между 100 и 500 рублей, а также 1000 и 5000 рублей.
 Экономически обоснованным выпуск купюр номинала 200 и 2000 рублей является тогда, когда инфляция не превышает 5-6%. 
 Напоминаю, что цель Банка России - снизить инфляцию до 4% к концу 2017 года. Выпуск купюр нового достоинства никак не повлияет на инфляцию и денежную массу. Купюры старых номиналов специально изымать не планируется, объем денег в обращении будет поддерживаться за счет изъятия ветхих купюр. 
             Банк России уже запускал новые номиналы денежных знаков:
             в 2001-м году - тогда начала хождение банкнота в тысячу рублей; 
             в 2006-м году – пятитысячная купюра; 
             в 2009-м году в оборот была запущена 10-рублевая монета.
  Традиционно на российских купюрах изображаются символы регионов страны. Сегодня на банкнотах разного достоинства можно увидеть достопримечательности Москвы, Санкт- Петербурга, Красноярска, Архангельска, Ярославля, Хабаровска и Великого Новгорода. 
  Сохраняя практику, Банк России в конце июня 2016 года дал старт новой традиции: выбор территории и символов, которые будут изображены художниками Гознака на новых купюрах, стал общественным. 
Специально для этого создан сайт Твоя-Россия.рф. Всех россиян пригласили принять участие в выборе символа новых купюр, который завершится в прямом эфире телеканала «Россия 1». 
  В финале - 7 октября текущего года - будут названы символы-победители. То, какой именно город-победитель будет изображен на банкноте в 200 рублей, а какой на банкноте в 2000 рублей, определит Совет директоров Банка России. 
  Как патриоты своего края мы, безусловно, считаем, что на новых банкнотах были бы достойно представлены символы Курской области. Ведь наша земля – это земля легендарной воинской доблести, славы и памяти.

Как погашать кредит, если отделение банка в вашем городе закрылось

Об этом мы говорили с управляющим Отделением по Курской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу Евгением Викторовичем Овсянниковым.

 Существует несколько способов внесения регулярных платежей по кредиту. Банки, выдающие займы гражданам, стараются предложить им удобные условия осуществления взносов по полученным кредитам. Это очень важный для клиента аспект пользования кредитными средствами: только своевременное погашение ежемесячных платежей в полном объеме позволит избежать возникновения просроченной задолженности и начисления штрафов, а значит, и дополнительных расходов по кредиту.
 Главный источник информации об условиях погашения взятого займа – это кредитный договор, который необходимо изучить до его подписания. Следует внимательно ознакомиться с правилами или общими условиями кредитования. Важно прочесть информацию о способах погашения кредита, а также памятки и иные документы, размещенные на интернет-сайте банка или на информационных стендах в его отделениях. 
 Розничные банки предлагают различные способы перечисления платежей в уплату кредита. Вносить средства можно:
1.через отделение банка, 
2.через банкоматы с функцией приема наличных,
3.через терминалы различных платежных систем, 
4.через почтовые отделения, 
5.переводом через другой банк,
6.с использованием систем дистанционного обслуживания,
7.через салоны связи.
 При выборе способа погашения необходимо помнить, что услуги платежных систем и прочих агентов, как правило, платные, а перечисление денег в нужный вам банк может занимать время вплоть до нескольких дней. Кроме того, переводы производятся только в рублях, и при обслуживании валютного кредита надо быть уверенным в том, что отправленная сумма после ее конвертации в валюту кредита по курсу банка-кредитора с уплатой соответствующей комиссии будет достаточна для очередного платежа.
 Но как же поступить, если отделение, которым вы привыкли пользоваться, закрылось, банкомат нужного банка не работает или вообще был куда-то перевезен? Прежде всего, стоит обратиться в банк, выдавший вам кредит, и узнать адрес ближайшей точки, где можно внести платеж. Актуальная информация относительно деятельности банков, в том числе возможностей погашения кредитов, наличия платежной инфраструктуры и т. д., размещена на сайтах самих кредитных организаций в интернете. Список web-сайтов кредитных организаций, действующих в Российской Федерации, представлен в разделе «Информация по кредитным организациям» на официальном сайте Банка России по адресу: www.cbr.ru. 
 По всем вопросам, связанным с использованием банковской карты, в том числе кредитной, ее владелец может обращаться в круглосуточную службу клиентской поддержки банка, выдавшего карту (телефон, как правило, указан на обратной стороне карты).
 Для связи с банком рекомендуется использовать реквизиты средств связи (мобильных и стационарных телефонов, факсов, обычной и электронной почты и пр.), которые указаны в документах, полученных непосредственно в кредитной организации, выдавшей кредит. Такими документами могут являться договор на открытие счета, условия использования банковских карт, памятка держателя карт, памятка по безопасности при использовании карт.

 

Полисы ОСАГО

    Вопрос  к управляющему Отделением по Курской области Главного управления  Центрального банка Российской Федерации  по Центральному федеральному округу Евгению Викторовичу Овсянникову.

    «Каждый раз на покупку ОСАГО трачу полдня. Могу ли я оформить договор ОСАГО без визита в офис страховой компании?».
 
    Ответ управляющего  Отделением по Курской области Главного управления  Центрального банка Российской Федерации  по Центральному федеральному округу Евгения Викторовича Овсянникова.

    Рынок страховых услуг не стоит на месте, и заключить договор ОСАГО теперь можно как на бумажном бланке, так и в форме электронного документа. Покупка электронного полиса ОСАГО позволяет сэкономить время и оформить документы тогда, когда это удобно именно вам без посещения офиса страховой компании. Когда в июле 2015 года продажи электронного ОСАГО только начинались, то через интернет можно было только продлить действующий полис. Однако эти ограничения уже сняты.
    Для заключения договора ОСАГО в электронной форме вы регистрируетесь на сайте страховой компании, предоставляющей подобную услугу, вводя ФИО, паспортные данные и номер телефона и/или электронной почты. Затем вы получаете пароль, который нужен для входа в личный кабинет, где вы и оформляете заявление на полис ОСАГО. Далее следует оплатить полис – это можно сделать прямо на сайте страховщика с помощью банковской карты. Страховщики могут предложить и другие способы оплаты. Кстати, стоимость полиса не зависит от способа его оформления (в офисе или в Интернете). На следующий рабочий день после того, как на счет страховой компании поступит оплата, вы получите электронный полис. Документ высылается на адрес электронной почты, указанный при регистрации или при первом входе в «личный кабинет», также полис будет доступен в «личном кабинете». Электронный полис следует распечатать и предъявлять при необходимости.
    Пока оформление договора в электронном виде является правом, а не обязанностью страховых компаний. Сейчас подготовлены предложения по изменению в законодательство, которые предполагают, что с 1 января 2017 года все компании, имеющие лицензию на обязательное страхование автогражданской ответственности, будут обязаны продавать электронные полисы ОСАГО.
    Обратите внимание, что в некоторых случаях договор ОСАГО в виде электронного документа все же не может быть заключен. В частности, при выявлении несоответствия сведений, представленных страхователем, и информации, содержащейся в АИС ОСАГО (это автоматизированная информационная система обязательного страхования, в которой содержатся сведения о страхователях и их транспорте). То есть, если автовладелец поменял водительское удостоверение и попытается купить электронный полис, то ему придет сообщение об отказе, поскольку в АИС ОСАГО содержатся его старые данные. Также не получится оформить электронный полис ОСАГО водителям-новичкам и на новый автомобиль, который еще не имеет государственных номерных знаков, потому что сведений о них еще нет в автоматизированной системе.

    Вопрос   к управляющему Отделением по Курской области Главного управления  Центрального банка Российской Федерации  по Центральному федеральному округу Евгению Викторовичу Овсянникову.

    «Каждый год, заключая договор ОСАГО, оказываюсь обладателем еще и дополнительного полиса страхования жизни, который мне совсем не нужен. Как с этим бороться?».

    Ответ управляющего  Отделением по Курской области Главного управления  Центрального банка Российской Федерации  по Центральному федеральному округу Евгения Викторовича Овсянникова.

    Хотя законодательство запрещает получение одних услуг ставить в зависимость от приобретения других, на практике это соблюдается не всегда. Особенно остро проблема с навязыванием услуг встала в связи с полисами ОСАГО. Для решения проблемы с навязыванием страховых услуг Банк России ввел так называемый период охлаждения – срок, в течение которого при определенных условиях можно отказаться от полиса, то есть расторгнуть договор страхования. Соответствующее указание Банка России «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» недавно вступило в силу. Новые правила коснутся практически всех популярных видов страхования: в перечень входят страхование жизни, страхование от несчастного случая, каско, ответственность автовладельцев и владельцев водного транспорта, ДМС, гражданская ответственность перед третьими лицами, страхование финансовых рисков. Однако страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с новыми требованиями до 30 мая 2016 года (включительно).
    Важно, что ранее были утверждены правила профессиональной деятельности Российского союза автостраховщиков, которые ввели период охлаждения по добровольным видам страхования, наиболее часто предлагаемым при реализации ОСАГО, поэтому уже сейчас можно отказаться от страховки в течение 5 рабочих дней после заключения договора.
    Даже если вы, поддавшись уговорам или требованию страховщика, приобрели ненужный полис страхования, то сможете потребовать расторжения договора в течение пяти рабочих дней: Период охлаждения отсчитывается со дня заключения договора страхования и не зависит от момента уплаты страхового взноса. Страховщик может установить и более длительный период охлаждения.
    При отказе от страховки в оговоренный срок страховая компания обязана вернуть заплаченные за полис деньги в полном объеме, если договор страхования не вступил в силу. Если же договор начал действовать, то страховщик при возврате средств вправе удержать часть премии, пропорциональную количеству дней, прошедших с начала действия договора. Для возврата денег нужно заполнить заявление об отказе от договора добровольного страхования, и в течение 10 рабочих дней со дня получения заявления страховая компания должна вернуть премию.
    Надо отметить, что введение периода охлаждения уже привело к существенному снижению числа жалоб по навязыванию страховых услуг, поступающих в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России.
    По итогам 2015 года навязывание услуг касалось 26% обращений граждан в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России из числа жалоб по поводу ОСАГО, 20% – отказа в заключении договора ОСАГО. Граждане жаловались, что страховщики в нагрузку к ОСАГО добавляли полисы страхования имущества, жизни и здоровья и пр. Если гражданин не желал заключать дополнительный договор, компания зачастую отказывалась продавать требуемый полис под разными предлогами. Поскольку доказать факт навязывания услуги сложно, гражданам приходилось переплачивать за ненужный полис.
    Введение периода охлаждения позволяет гражданам отказаться от ненужной страховой услуги без дополнительных сложностей. Однако потребитель далеко не всегда пользуется возможностью отказа от навязанной страховки.
    Помимо прочего, период охлаждения поможет решить и другую проблему. Зачастую при покупке страхового полиса гражданам вручают правила (условия) страхования, изложенные мелким шрифтом, однако прочитать и оценить этот документ в момент покупки сложно. Рекомендуем после приобретения страхового полиса внимательно изучить текст правил, включая сноски, особенно в части отказа, освобождения от страховых выплат, приостановления, прекращения (расторжения) действия договора страхования, что является или не является страховым случаем. Например, если вы являетесь водителем с двухлетним стажем вождения и заключили договор добровольного страхования транспортного средства (приобрели каско), следует обратить внимание, не содержат ли правила (условия) страхования исключения из страхового покрытия для такой категории водителей.
 
    Вопрос к управляющему Отделением по Курской области Главного управления  Центрального банка Российской Федерации  по Центральному федеральному округу Евгению Викторовичу Овсянникову.

    « Я заемщик «со стажем». Не так давно узнал, что у меня есть так называемая кредитная история, которая может сыграть важную роль в решении банка относительно выдачи мне нового кредита. Могу ли я каким-то образом ознакомиться со своей кредитной историей?».
 
    Ответ управляющего  Отделением по Курской области Главного управления  Центрального банка Российской Федерации  по Центральному федеральному округу Евгения Викторовича Овсянникова.

    Кредитная история, то есть личное финансовое досье, есть у каждого заемщика, обратившегося за получением кредита в кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы. Эти организации обязаны представлять хотя бы в одно бюро кредитных историй (БКИ), включенное в Государственный реестр, всю имеющуюся у них информацию обо всех заемщиках (паспортные данные, ИНН, сведения об обязательствах заемщика, о кредиторах и т. д.). Благодаря кредитным историям банки и другие организации, выдающие займы, могут прогнозировать поведение заемщиков в части исполнения обязательств по кредитам.
    Если вы хотите получить информацию о своей кредитной истории, сначала надо выяснить, в каких именно бюро она хранится. Для этого необходимо направить запрос в подразделение Банка России – Центральный каталог кредитных историй. Это можно сделать разными способами: через нотариуса, кредитную организацию, бюро кредитных историй, отделение почтовой службы, оказывающее услуги телеграфной связи, а также – с использованием кода субъекта кредитной истории – через интернет-сайт Банка России (www.cbr.ru). Создать код субъекта кредитной истории можно, обратившись с документом, удостоверяющим личность, в любую кредитную организацию или любое бюро кредитных историй (госреестр БКИ также опубликован на сайте Банка России).
    Ознакомиться с полным порядком получения кредитной истории можно на сайте Банка России в разделе «Кредитные истории». Так, при направлении запроса через сайт следует заполнить соответствующую форму в разделе «Центральный каталог кредитных историй» (подраздел «Запрос на представление сведений о бюро кредитных историй»). На указанный вами адрес электронной почты придет ответ, в котором будет информация о бюро, в котором хранится ваша кредитная история.
    После этого вы можете обратиться в указанное бюро для получения отчета по вашей кредитной истории. Получить его вы имеете право неограниченное число раз, при этом один раз в год – бесплатно.
    Кредитная история хранится в бюро в течение 10 лет с момента ее последнего изменения.

Мошенники

    В последнее время возросло число случаев, когда люди подвергались действиям мошенников, которые прикрывались именем Банка России.
   О проводимой Банком России работе, направленной на информирование о мошеннических действиях, предостережении от общения со злоумышленниками, нам расскажет управляющий Отделением по Курской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу Евгений Викторович Овсянников.
 
    Банк России отмечает рост обращений и жалоб граждан, пострадавших от мошеннических схем, в которых незаконно используется имя Банка России. Основной целевой аудиторией для мошенников является социально незащищенный слой населения – пенсионеры, однако и другие могут стать потенциальными жертвами.
    Мошеннических схем, основанных на использовании доверчивости граждан, много, но можно выделить несколько основных.
    1. Мошенники по телефону или через SMS-сообщения, представляясь сотрудниками Банка России или его уполномоченными (адвокатами, судебными исполнителями и т.п.), предлагают получить денежную компенсацию за ранее приобретенные товары или оказанные услуги, предварительно оплатив «налог», «госпошлину» или «страховой сертификат» (возможны варианты). Деньги, как правило, надлежит переводить на счет некоего физического лица.
    Для убедительности мошенники упоминают в разговоре адрес Банка России (Москва, ул. Неглинная, 12), указанный на официальном сайте.
    2. Позвонивший по телефону мошенник может представиться адвокатом и даже назвать фамилию из официального списка коллегии адвокатов города или области, и тоже предлагает получить компенсацию за что-нибудь. Потенциальным жертвам могут для убедительности направить даже якобы копии паспорта, служебного удостоверения, судебного решения, исполнительного листа и других документов. Однако на самом деле эти документы являются сфальсифицированными.
    В подобных случаях мошенники, прежде всего, пытаются добиться перечисления им денежных средств по различным основаниям, чтобы потом можно было бы получить обещанную компенсацию. А если гражданин перечислил деньги, ему могут поступать повторные требования оплат по так называемым дополнительным основаниям.
    3. Получила распространение преступная схема, когда человеку по телефону предлагают вложить деньги на «высокодоходный накопительный сертификат в Центральном банке России». При этом их необходимо перевести на счет некоего вымышленного «финансового представителя Банка России». Но связаться с этим «представителем» после перевода, естественно, уже не удается.
    4. Один из вариантов мошенничества – рассылка SMS-сообщений или звонки гражданам с информацией о том, что их банковские карты якобы заблокированы. При этом в SMS в строке «Отправитель» отражается номер телефона или текст, который должен указывать на принадлежность к Банку России. Например, может использоваться слово «Сentrobank» либо другие слова и словосочетания, которые ассоциируются с Центральным банком. Если получатель сообщения перезванивает по указанному номеру, мошенники, представляясь работниками Банка России, пытаются выяснить у него данные карты, включая PIN-код, либо стараются побудить адресата предпринять некоторые действия с использованием банкомата для вымышленной разблокировки карты.
    5. Гражданам обещают выплаты денежных выигрышей, якобы начисленных организациями и фирмами, которые торгуют товарами народного потребления по каталогам. В рекламных буклетах и каталогах подобных фирм указаны названия несуществующих кредитных организаций-партнеров, созвучные с наименованием Банка России (ОАО «ЦБ», ОАО «БР», «Банк Российский», ЦБР и прочее).
 
    Все виды социального мошенничества связаны с невнимательностью, доверчивостью или неосведомленностью потерпевших. Для предотвращения фактов мошенничества необходимо помнить следующее:
    - проявляйте бдительность и не реагируйте на сомнительные предложения незнакомых лиц перечислить деньги для получения разного рода призов, выигрышей, компенсаций за ранее приобретенные товары различного назначения, включая медицинские;
    - не перечисляйте деньги на предлагаемые счета и номера телефонов, игнорируйте предложения о передаче денег при личной встрече;
    - прежде чем принять любое решение, связанное с расходами по предложениям от незнакомых, внимательно обдумайте ситуацию, посоветуйтесь с близкими и родственниками;
    - перепроверяйте любую информацию, поступившую от неизвестных вам людей. Если они выступают от имени учреждения (Банка России, Министерства финансов, прокуратуры, коллегии адвокатов и т.п.), предварительно позвоните в эту организацию по ее официальным телефонам;
    - при получении SMS-сообщения о блокировке банковской карты немедленно свяжитесь с контактным центром коммерческого банка, выпустившего вашу карту. Причем сделайте это по телефонам, указанным на карте, а не в SMS-сообщении. Никому не сообщайте PIN-код карты, даже сотрудникам банка. Подлинные сообщения банка, как правило, направляются адресно и содержат последние цифры карты держателя;
    - при малейших подозрениях на обман немедленно обращайтесь в органы полиции;
    - помните: по законодательству Центральный банк Российской Федерации не осуществляет банковские операции с физическими лицами, то есть не работает с населением как с клиентами. Этот запрет распространяется, в том числе, на начисление и выплату разного рода компенсаций, денежных выигрышей, прием денежных средств, блокировку банковских карт и иные операции с населением. Кроме того, Банк России не рассылает SMS-сообщения и не выплачивает денежные средства, включая компенсации.
 
    В заключение сказанного добавлю, что можно обратиться с жалобой на действия мошенников в Банк России. Для этого есть специально созданный раздел «Интернет-приемная» на сайте Банка России www.cbr.ru.
    В письменном виде можно обратиться по адресу: 305004, г. Курск, ул. Ленина, 83, Отделение Курск.
    А также каждый желающий может позвонить в контактный центр Банка России по номеру 8 800 250-40-72 (бесплатный звонок из регионов России).
 

© 2006-  Курская Государственная Сельскохозяйственная Академия