Slideshow Image 1 Slideshow Image 2 Slideshow Image 3



100 лучших товаров России

100 лучших товаров России

100 университетов России

100 лучших университетов России

КОЛОНКА ЭКСПЕРТА -> Проект Банка России


Курск_потребительское кредитование_ 9 месяцев 2017

 Объем вкладов населения Курской области составил почти 100 млрд рублей!

  За январь-сентябрь текущего года жителям области выдано кредитов на 37 млрд рублей. Это на 29% больше, чем за аналогичный период годом ранее. К началу октября накопленная задолженность населения региона составила 73 млрд рублей, увеличившись с начала года на 7%.
  Структура регионального кредитного портфеля физических лиц по сравнению с прошлым годом изменилась не значительно, отмечает управляющий Отделением по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников.
  Доля потребительских кредитов увеличилась на 1,1 п. п. и составила 80,4%. Всего на потребительские нужды населением получено 29,7 млрд рублей кредитов, что на треть больше, чем за аналогичный период прошлого года. На жилищные займы приходится 7,2 млрд рублей.
  Объем вкладов жителей Курской области в банковских учреждениях региона с начала года увеличился более чем на 4 млрд рублей и к началу октября составил 99,3 млрд рублей.
  На 01.10.2017 на территории Курской области действовали 1 региональный банк, 4 филиала банков, головная организация которых находится в другом регионе, а также 247 внутренних структурных подразделений кредитных организаций (дополнительные, операционные, кредитно-кассовые офисы и операционные кассы).

Отделение по Курской области 
Главного управления  Банка России 
по Центральному федеральному округу  
Тел.: 36-12-02, 36-10-06,
е-mail: 38media@cbr.ru
 

Период охлаждения в страховании будет увеличен

 С 1 января 2018 года период охлаждения, в течение которого можно отказаться от навязанной или ненужной страховки, будет увеличен до 14 календарных дней.
Подробнее о периоде охлаждения и грядущих изменениях нашей редакции рассказывает управляющий Отделением по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников.
— Евгений Викторович, напомните нашим читателям о том, что такое период охлаждения в страховании?
— Период охлаждения — это право потребителя на отказ от договора в течение определенного срока после его заключения. Сама возможность в течение пяти рабочих дней вернуть полностью или частично уплаченную страховую премию появилась летом 2016 года и касается практически всех популярных видов страхования. 
— Оказался ли эффективным этот способ защиты прав потребителей страховых услуг? 
— Хочется отметить, что после нововведения число жалоб в Банк России на навязывание дополнительных услуг при страховании значительно снизилось. Акцентирую внимание читателей, что период охлаждения также действует для возврата страховой премии, уплаченной при заключении договора потребительского кредитования с оформлением страховки.
— Почему решено увеличить период охлаждения?
— Практика показала, что установленных пяти рабочих дней недостаточно для того, чтобы гражданин успел обратиться в страховую компанию с заявлением об отказе от договора страхования. Ведь срок возврата полностью или частично уплаченной страховой премии начинается только после того, как информация была предоставлена надлежащим образом. Впрочем, по данным мониторинга, который провел Банк России, многие страховые компании предлагали своим клиентам более длительный период охлаждения по сравнению с минимальным.
Банк России считает, что увеличение минимального срока, предоставляющего возможность отказаться от договора добровольного страхования, позволит не только повысить защиту прав и законных интересов страхователей, но и снизить негативные последствия от поведения недобросовестных участников рынка.
 

Курск_ипотека_9 месяцев_2017

В Курской области выдано более 5 тыс. ипотечных кредитов

  За 9 месяцев текущего года в Курской области выдано 5,2 тыс. жилищных кредитов на общую сумму 7,2 млрд рублей. Объем предоставленных населению области кредитов на жилье по сравнению с аналогичным периодом прошлого года увеличился на 18% по количеству и на 22% по сумме. 
  Как отмечает Отделение по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу, объем задолженности жителей региона по данным кредитам по сравнению с началом года увеличился на 8%, составив к началу октября 27,5 млрд рублей. При этом своевременно погашается 99% имеющейся задолженности.
  Средний размер ипотечного жилищного кредита в Курской области составил 1,4 млн рублей, а средний срок погашения более 15 лет. С начала года средневзвешенные ставки по ипотеке в российских рублях понизились с 12,4% до 11,1% годовых. 
На 01.10.2017 на территории Курской области действовали 1 региональный банк, 4 филиала банков, головная организация которых находится в другом регионе, а также 247 внутренних структурных подразделений кредитных организаций (дополнительные, операционные, кредитно-кассовые офисы и операционные кассы).


Отделение по Курской  области 
Главного управления  Банка России 
по Центральному федеральному округу  
Тел: 36-12-02, 36-10-06
E-mail: 38media@cbr.ru

Курск_потребительское кредитование за 8 месяцев 2017 года

  Объем вкладов жителей Курской области вырос до 99 млрд рублей.
  За январь-август текущего года жителям Курской области  выдано 32,4 млрд рублей кредитов. Это на 28,9% больше, чем за аналогичный период годом ранее. К началу сентября накопленный ссудный портфель физических лиц в регионе составил 71,8 млрд рублей, увеличившись с начала года на 6%.
  Структура регионального кредитного портфеля физических лиц изменилась по сравнению с прошлым годом, отмечает управляющий Отделением по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников. Доля потребительских кредитов увеличилась до 80,9%. Всего на потребительские нужды населением взято 26,2 млрд рублей кредитов, что на 30,3% больше, чем в аналогичном периоде прошлого года. На жилищные ипотечные займы приходится 6,2 млрд рублей.
Объем вкладов жителей Курской области  в банковских учреждениях региона с начала года увеличился на 4 млрд рублей и к началу сентября составил 99 млрд рублей.
  На 01.09.2017 на территории Курской области действовали 1 региональный банк, 4 филиала банков, головная организация которых находится в другом регионе, а также 249 обособленных структурных подразделений (дополнительные, операционные, кредитно-кассовые офисы и операционные кассы).

Отделение по Курской области 
Главного управления  Банка России 
по Центральному федеральному округу  
Тел.: 36-12-02, 36-10-06,
е-mail: 38media@cbr.ru
 

Курск_кредитование юрлиц

  В Курской области за восемь месяцев предприятиям сельскохозяйственной отрасли выдано кредитов на 30,8 млрд рублей.
  За восемь месяцев 2017 года в Курской области юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям выдано кредитов на 82,4 млрд рублей. Драйвером роста корпоративного кредитования в регионе традиционно является агропромышленный комплекс. Предприятиям сельскохозяйственной отрасли выдано 30,8 млрд рублей, что в 1,6 раза превышает аналогичный показатель января-августа прошлого года. 
Как отмечает управляющий Отделением по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников, самый заметный рост объемов кредитования наблюдался в отраслевом сегменте транспорта и связи, предприятия которого получили кредитов на 541,4 млн рублей. Это в 1,8 раза больше, чем за аналогичный период 2016 года.
  Рост объемов кредитования также отмечен в таких отраслях, как строительный комплекс (на 23,5%), оптовая и розничная торговля (на 18,6%). Объемы выданных кредитов организациям данных видов деятельности составили 1,4 млрд и 15 млрд рублей соответственно.
  Объем кредитов, выданных в регионе предприятиям малого и среднего бизнеса, за январь-август текущего года составил 25,5 млрд рублей.
  Общий объем ссудной задолженности курских заемщиков к началу сентября увеличился до 198,9 млрд рублей, при этом объемы хорошего обслуживания долга заемщиками составили 97,8%. 
  На 01.09.2017 на территории Курской области действовали 1 региональный банк, 4 филиала банков, головная организация которых находится в другом регионе, а также 249 обособленных структурных подразделений (дополнительные, операционные, кредитно-кассовые офисы и операционные кассы).
 
Отделение по Курской области 
Главного управления Банка России 
по Центральному федеральному округу 
Тел.: 36-12-02, 36-10-06;
е-mail: 38media@cbr.ru
 

В Курской области выдано 4466 ипотечных кредита

  За январь-август 2017 года в Курской области выдано 4466 ипотечных жилищных кредита на общую сумму 6,2 млрд рублей. Объем предоставленных населению области кредитов на жилье по сравнению с аналогичным периодом прошлого года  увеличился на 16,6% по количеству и 21,4% по сумме. 
  Как отмечает Отделение по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу, объем задолженности по данным кредитам жителей региона увеличился к началу года на 6,1%, составив к началу  сентября 27 млрд рублей. При этом своевременное погашение отмечено по 98,9% имеющейся задолженности.
  Средний размер ипотечного жилищного кредита в Курской области составил 1,39 млн рублей, срок погашения – 187,9 месяца. С начала года средневзвешенные ставки по ипотеке в российских  рублях понизились с 12,4% до 11,3% годовых.
  На 01.09.2017 на территории Курской области действовали 1 региональный банк, 4 филиала банков, головная организация которых находится в другом регионе, а также 249 обособленных структурных подразделений (дополнительные, операционные, кредитно-кассовые офисы и операционные кассы).
 

Аферисты приглашают заемщиков

  Одну из самых популярных схем обмана граждан обнародовал Банк России. Мошенники под видом банковских сотрудников выманивают личные данные и средства у людей, которые хотят получить кредит.
Утром – деньги, вечером … без денег
  Банк России регулярно выявляет новые схемы мошенничества. Самый современный тренд – желание всеми правдами и неправдами получить доступ к личным данным людей, которые пытаются получить кредит. Такие потенциальные заемщики обычно оставляют заявки сразу в нескольких банках. А если информация с их данными «утекает» к мошенникам, то велика вероятность стать жертвой финансовых аферистов. 
  Схем, которые используют мошенники, несколько: у клиента просят деньги за «рассмотрение» заявки на кредит либо сообщают ему о блокировке его счета. «Вам могут позвонить и обрадовать: кредит, мол, одобрен, но для того, чтобы его получить, нужно заполнить некую форму и заплатить за ее рассмотрение. Переведите деньги по этому номеру, - рассказывает управляющий Отделением  ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Викторович Овсянников - Могут позвонить повторно: «Мы все оформили, получайте кредит». Но если реально  обратиться  за обещанными деньгами, вас огорчат: ай, ЦБ заблокировал ваш счет, для разблокировки вам опять нужно заплатить».
  Обзванивая потенциальных заемщиков, мошенники обычно представляются сотрудниками несуществующих банков с труднопроизносимыми названиями. Итог печален – пострадавшие не видят ни первоначального взноса, ни самой суммы кредита.
  По оценкам экспертов, жертвами подобных махинаций становятся зачастую люди старше 45 лет, желающие получит кредит в сумме до 100 тыс. рублей.
Рецепт сохранения финансов
  «Мошенники, представляясь сотрудниками банков, конечно же рассчитывают на доверие граждан к финансовым институтам, – предупреждает Евгений Овсянников. – И как бы вам не нужны были дополнительные кредитные средства, никогда не торопитесь, принимая финансовые решения, чтобы не остаться совсем без денег». Если вам предлагают оформить кредит по телефону, уточните, с сотрудником какой именно организации вы разговариваете, попросите  повторить. Запишите название этой организации и предложите перезвонить позже. Так у вас будет время, чтобы найти информацию о названной организации на сайте Банка России, посетить сайт предполагаемого кредитора, найти телефон контакт-центра и уточнить, действительно ли вам одобрен кредит. 
  Если позвонивший вам сотрудник «банка» настаивает, чтобы вы немедленно решили вопрос с оформлением кредита – знайте, скорее всего, вы столкнулись с мошенниками. Злоумышленникам выгодно, чтобы человек не успел подумать о последствиях и сразу же отдал им свои деньги. А если вас убеждают, что надо перевести некий «взнос за одобрение кредита» на карточный счет – тут уж без сомнений: вас «обрабатывают» аферисты.
От 16-ти и младше
  Не стесняются мошенники обманывать и подростков, и школьников. Для них у жуликов разработаны особенные приемы, о которых мы еще расскажем нашим читателям. Дело в том, что подрастающее поколение время от времени переоценивает свои знания в области современных технологий, онлайн-игр и приложений, за что и расплачивается рублем: у молодых людей удавалось выманить суммы от тысячи до 10 тыс. рублей, говорят эксперты. «Аферисты понимают, что иногда молодежь обмануть проще, чем взрослых состоявшихся людей», - отмечает Евгений Овсянников.
  Банк России постоянно проводит  акции и мероприятия по повышению финансовой грамотности населения. Недавно, например, был запущен красочный и информационно насыщенный  сайт «Финкульт» (fincult.info), где молодые люди могут найти для себя немало интересного. Даже разучить специальный  финкультовский рэп. От атаки мошенников может пострадать и стар, и млад. Но может и не пострадать – если подумает, прежде чем принимать финансовые решения.
 

День открытых дверей в Отделении Курск

  Проведение  праздника Дня открытых дверей стало уже  традицией. Организаторы праздника с радостью отметили растущий интерес граждан нашего города к деятельности Банка России, деятельности Отделения Курск, нашему зданию, являющемуся объектом культурного наследия. 
  В День открытых дверей управляющий Отделением Курск Овсянников Евгений Викторович и председатель Комитета образования и науки Курской области  Харченко Екатерина Владимировна подписали Соглашение о сотрудничестве в области повышения финансовой грамотности населения Курской области. 
  Для гостей нашего праздника была подготовлена обширная программа.
  Во-первых, это конечно, экскурсии по нашему старинному зданию и посещение Музейно-экспозиционного фонда. В этом году была проведена масштабная модернизация музея: выбрана новая просторная площадка, открыт ряд новых экспозиций. Торжественное открытие обновленного музея состоялось 12 октября и все гости Дня открытых дверей удостоились чести быть первыми его посетителями.

  Во-вторых, в течение дня наши профессиональные сотрудники провели ряд увлекательных тренингов по финансовой грамотности. Такие темы как правильное использование карты «МИР»,  деятельность микрофинансовых организаций, обращение с наличными деньгами никого не оставили равнодушными.
  В программе мероприятия была предусмотрена работа экспозиции «Признаки подлинности новых банкнот 200 и 2000 рублей», интерактивная игра «Найди фальшивую купюру» с участием офицера полиции.
  Также для нашего мероприятия частным коллекционером  Хрипковым Ю.Ф. была представлена выставка коллекции исторических денежных знаков 1914-1918 годов с историей об эмиссии банкнот и бонов во время Гражданской войны, демонстрация фильмов о Банке России, его истории и истории денег, викторины и конкурсы с вручением памятных призов.
На мероприятии было проведено подведение итогов конкурса эссе среди школ Курской области на тему: «Почему мне интересно изучать основы финансовой грамотности».
В этом году организаторы мероприятия подготовили сюрприз для жителей нашего города – на площадке перед Отделением состоялась презентация инкассаторских машин. Желающие смогли осмотреть технику и сфотографироваться.
Атмосферу праздника помогли создать учащиеся МБОУ ДО «Детская школа искусств № 1 имени Г.В. Свиридова».
#деньЦБ в Отделении Курск удался.
 

Проект "Город России- национальный выбор"

  Город Курск на 4 месте среди административных центров России, достойных стать национальным символом.          
  Курск - древнейший город России, основанный еще в 1032 году. 
  Курск - столица области, крупный экономический и культурный центр России. 
 27 апреля 2007 года за мужество и проявленный героизм в годы Великой отечественной войны в 1941-1945 годы городу Курску присвоено почетное звание Город воинской славы.
 Как сообщили в Отделении по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу, наш  город неоднократно   становился героем,  увековеченным  на монетах.  Так,  в 2011 году Банком России была выпущена 10-рублевая монета, на реверсе монеты «Курск» изображен исторический герб города и текст «ГОРОДА ВОИНСКОЙ СЛАВЫ» (изображение 1).
В 2014 году Банком России выпущена памятная юбилейная монета серии «70-летие Победы в Великой Отечественной войне 1941-1945гг.» номиналом 5 рублей «Курская битва». На реверсе монеты рельефное изображение скульптурной композиции «Танковое сражение под Прохоровкой. Таран», вдоль канта - надписи, разделенные двумя звездочками, вверху: «КУРСКАЯ БИТВА», внизу: «ВЕЛИКАЯ ОТЕЧЕСТВЕННАЯ ВОЙНА 1941-1945 гг.» (изображение 2)
Одним из красивейших храмов в городе является Сергиево-Казанский кафедральный собор - православный храм в городе Курске, построенный в 1752-1778 гг. в стиле барокко. В связи с переносом архиерейской кафедры из Белгорода в Курск в 1833 г. храм стал кафедральным собором.  В 2011 году Банком России выпущена памятная монета «Сергиево-Казанский собор, г. Курск» номиналом 3 рубля, на реверсе монеты в центре на зеркальном поле диска в картуше - изображение Сергиево-Казанского собора и очертания деревьев, на матовом поле картуша - растительный орнамент и надписи - справа вверху: "СЕРГИЕВО-КАЗАНСКИЙ СОБОР", внизу: "КУРСК" (изображение 3). 
У  нашего родного Курска  есть  реальные  шансы войти в число лидеров  проекта «Город России - национальный выбор».  Достаточно зайти на сайт город-россии.рф и сделать пару кликов. Итоги голосования будут подведены 30 декабря 2017 года. 







 

От ОСАГО станет всем теплей Из-за увеличения «периода охлаждения»

  Уже больше года при добровольном страховании для физических лиц действует так называемый «период охлаждения»: в течение пяти рабочих дней с момента заключения договора покупатель имеет право отказаться от купленной страховки и вернуть себе – полностью или частично – заплаченную страховую премию. С будущего года отказаться от ненужной страховки и вернуть потраченные деньги можно будет в течение двух недель. Об этом мы попросили рассказать управляющего Отделением по Курской  области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгения Овсянникова.

  Корр.: Евгений Викторович, буквально на днях появилась официальная информация, что Министерство юстиции РФ зарегистрировало указание Банка России о том, что «период охлаждения», в течение которого можно отказаться от навязанной или ненужной страховки, будет увеличен до 14 календарных дней.
  Е.В.: Совершенно верно. И это указание Банка России вступит в силу 1 января 2018 года.
  Корр.: То есть данный инструмент, которым регулятор постарался защитить права потребителей страховых услуг, доказал свою эффективность?
  Е.В.: Вы правы. Возможность в течение пяти рабочих дней вернуть полностью или частично уплаченную страховую премию появилась летом 2016 года и касалась практически всех популярных видов страхования, эффективно защищая права потребителей страховых услуг. Благодаря «периоду охлаждения» число жалоб в Банк России на навязывание дополнительных услуг при страховании неуклонно снижалось: по итогам июля 2017 года количество таких обращений уменьшилось почти в три раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
  Корр.: Уточните, пожалуйста, является ли «период охлаждения» он обязательным для всех страховщиков?
  Е.В.: Правила возврата страховых премий при досрочном отказе от договора страхования предусмотрены в специальном указании Банка России. В соответствии с ним по определенным видам добровольного страхования страховые компании должны включать в свои правила и договоры «период охлаждения». Иными словами, в правилах должна быть прописана возможность возврата уплаченной клиентом – физическим лицом страховой премии при его отказе от договора в течение первых 5 рабочих дней. По своему желанию страховая компания может продлить этот срок. Поскольку Банк России – главный надзорный орган для всех страховых компаний, данное указание для них обязательно.
  Корр.: Вы сказали: по определенным видам добровольного страхования. На какие именно виды страхования это распространяется?
  Е.В.: Почти на все: это и страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события, и страхование от несчастных случаев и болезней, и медицинское страхование. Кроме того, это страхование средств наземного транспорта (кроме железнодорожного), страхование имущества граждан (кроме транспортных средств), страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и средств водного транспорта, страхование финансовых рисков и пр. С лета прошлого года в течение «периода охлаждения» можно отказаться от страхования жизни или от несчастных случаев. Сложнее с каско: во-первых, при передаче автомобиля в залог банк может обязать вас застраховать его по каско, во-вторых, отсутствие каско в таком случае может повлечь дополнительные проблемы (например, штрафы или неустойки за отсутствие соответствующего полиса).
  Корр.: А на какие виды страхования это не распространяется?
  Е.В.: Он не действует при оформлении добровольного медицинского страхования (ДМС) работающими в России иностранцами и лицами без гражданства, страховании выезжающих за рубеж, страховании профессиональной ответственности (нотариусов, адвокатов, оценщиков и других) и при оформлении «зеленой карты».
  Корр.: Какая часть страховки возвращается, если отказаться от нее в течение «периода охлаждения»?
  Е.В.: Если вы подали заявление на отказ от договора до даты начала действия страхования, страховая компания обязана вернуть уплаченную страховую премию полностью. Если вы подали заявление на отказ от договора после даты начала действия страхования, страховая компания может удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия договора.
  Корр.: С чем связано увеличение продолжительности «периода охлаждения» с января будущего года?
  Е.В.: Справедливости ради необходимо сказать, что многие страховщики уже сейчас дают клиентам на размышление больше пяти рабочих дней. К тому же часто граждане просто не успевают за пять дней подать заявление в страховую компанию и отказаться от страховки. А вообще две недели – это универсальный нормативно установленный срок для защиты прав потребителей. Например, в законодательстве для досрочного возврата суммы потребительского кредита и возврата товара определен именно 14-дневный срок.
  Корр.: Давайте напомним нашим читателям, что необходимо сделать, чтобы вернуть деньги за страховку?
  Е.В.: Написать заявление о досрочном отказе от договора и вручить его страховой компании под роспись на вашем экземпляре в течение «периода охлаждения» (пока это 5 рабочих дней с даты заключения договора, с 2018 года - 14 дней). В заявлении надо указать способ получения денег: наличными или по безналичному расчету на ваши реквизиты. Кроме заявления, представляются договор и документ, подтверждающий уплату страховой премии. В течение 10 рабочих дней с даты получения заявления страховая компания должна рассмотреть его и вернуть вам деньги (при условии, что на дату отказа от договора не наступало событий, имеющих признаки страхового случая). Возврат страховщиком страховой премии осуществляется в полном объеме или частично, пропорционально сроку действия договора, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора. При отказе страхователя от договора по истечении «периода охлаждения» уплаченная страховая премия возврату не подлежит, если иное не предусмотрено условиями договора.
 Корр.: Спасибо за разъяснения. И еще один вопрос, который требует уточнения: распространяется ли «период охлаждения» на страховки по кредитным договорам?
 Е.В.: Он действует для возврата страховой премии, уплаченной при заключении договора потребительского кредитования с оформлением страховки.
  Врез: Увеличение минимального срока, предоставляющего возможность отказаться от договора добровольного страхования, позволит повысить защиту прав и законных интересов страхователей, а также снизить негативные последствия от поведения недобросовестных участников рынка.


Курск. Кредитование физических лиц

  Объем вкладов жителей Курской области за полгода вырос до 98,8 млрд рублей
  За январь-июнь 2017 года жителям Курской области  выдано 23,2 млрд рублей кредитов. Это на 27,8% больше, чем за аналогичный период прошлого года. К началу июля накопленный ссудный портфель физических лиц в регионе составил 69,9 млрд рублей, увеличившись с начала года на 3,3%.
  Структура регионального кредитного портфеля физических лиц изменилась по сравнению с прошлым годом,  отмечает управляющий Отделением по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников. Доля потребительских кредитов увеличилась с 79,1% до 81,2%. Всего за полугодие  на потребительские нужды населением взято 18,7 млрд рублей кредитов, что на 31,3% больше, чем в аналогичном периоде прошлого года. На жилищные ипотечные займы приходится  4,4 млрд рублей.
  Объем вкладов жителей Курской области  в банковских учреждениях региона с начала года увеличился на 3,8 млрд рублей и по итогам полугодия составил 98,8 млрд рублей.
  На 01.07.2017 на территории Курской области действовал 1 региональный банк, 4 филиала банков, головные организации которых находятся в другом регионе, 254 внутренних структурных подразделений кредитных организаций (дополнительные, операционные, кредитно-кассовые офисы и операционные кассы).

Отделение по Курской области
Главного управления  Банка России
по Центральному федеральному округу 
Тел.: 36-12-02, 36-10-06,
е-mail: 38media@cbr.ru


 

Курск. Кредитование юридических лиц

  В Курской области за полугодие предприятиям сельскохозяйственной отрасли выдано кредитов на 25,6 млрд рублей

  За первое полугодие 2017 года в Курской области юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям выдано кредитов на 64,7 млрд рублей.
  Драйвером роста корпоративного кредитования в регионе традиционно является агропромышленный комплекс. Предприятиям сельскохозяйственной отрасли выдано 25,6 млрд рублей, что в 1,7 раза превышает аналогичный показатель января-июня прошлого года.
  Как отмечает управляющий Отделением по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников, самый заметный рост объемов кредитования наблюдался в отраслевом сегменте транспорта и связи, предприятия которого получили кредитов на 354 млн рублей. Это в 1,8 раза больше, чем за аналогичный период 2016 года.
  Рост объемов кредитования также отмечен в таких отраслях, как строительный комплекс (на 36,4%), оптовая и розничная торговля (на 5%), объемы выданных кредитов организациям данных видов деятельности составили 1,1 и 10,4 млрд рублей соответственно.
  Объем кредитов, выданных в регионе предприятиям малого и среднего бизнеса, за полугодие составил 19 млрд рублей.
  Общий объем ссудной задолженности курских заемщиков к началу июля увеличился со 185,3 млрд рублей до 199,5 млрд рублей (относительно сопоставимой даты прошлого года), при этом объемы хорошего обслуживания долга заемщиками – юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями составили 97,9%.

Отделение по Курской области
Главного управления Банка России
по Центральному федеральному округу
Тел.: 36-12-02, 36-10-06;
е-mail: 38media@cbr.ru

От ОСАГО станет всем теплей Из-за увеличения «периода охлаждения»

  Уже больше года при добровольном страховании для физических лиц действует так называемый «период охлаждения»: в течение пяти рабочих дней с момента заключения договора покупатель имеет право отказаться от купленной страховки и вернуть себе – полностью или частично – заплаченную страховую премию. С будущего года отказаться от ненужной страховки и вернуть потраченные деньги можно будет в течение двух недель. Об этом мы попросили рассказать управляющего Отделением по Курской  области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгения Овсянникова.

  Корр.: Евгений Викторович, буквально на днях появилась официальная информация, что Министерство юстиции РФ зарегистрировало указание Банка России о том, что «период охлаждения», в течение которого можно отказаться от навязанной или ненужной страховки, будет увеличен до 14 календарных дней.
  Е.В.: Совершенно верно. И это указание Банка России вступит в силу 1 января 2018 года.
  Корр.: То есть данный инструмент, которым регулятор постарался защитить права потребителей страховых услуг, доказал свою эффективность?
  Е.В.: Вы правы. Возможность в течение пяти рабочих дней вернуть полностью или частично уплаченную страховую премию появилась летом 2016 года и касалась практически всех популярных видов страхования, эффективно защищая права потребителей страховых услуг. Благодаря «периоду охлаждения» число жалоб в Банк России на навязывание дополнительных услуг при страховании неуклонно снижалось: по итогам июля 2017 года количество таких обращений уменьшилось почти в три раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
  Корр.: Уточните, пожалуйста, является ли «период охлаждения» он обязательным для всех страховщиков?
  Е.В.: Правила возврата страховых премий при досрочном отказе от договора страхования предусмотрены в специальном указании Банка России. В соответствии с ним по определенным видам добровольного страхования страховые компании должны включать в свои правила и договоры «период охлаждения». Иными словами, в правилах должна быть прописана возможность возврата уплаченной клиентом – физическим лицом страховой премии при его отказе от договора в течение первых 5 рабочих дней. По своему желанию страховая компания может продлить этот срок. Поскольку Банк России – главный надзорный орган для всех страховых компаний, данное указание для них обязательно.
  Корр.: Вы сказали: по определенным видам добровольного страхования. На какие именно виды страхования это распространяется?
  Е.В.: Почти на все: это и страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события, и страхование от несчастных случаев и болезней, и медицинское страхование. Кроме того, это страхование средств наземного транспорта (кроме железнодорожного), страхование имущества граждан (кроме транспортных средств), страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и средств водного транспорта, страхование финансовых рисков и пр. С лета прошлого года в течение «периода охлаждения» можно отказаться от страхования жизни или от несчастных случаев. Сложнее с каско: во-первых, при передаче автомобиля в залог банк может обязать вас застраховать его по каско, во-вторых, отсутствие каско в таком случае может повлечь дополнительные проблемы (например, штрафы или неустойки за отсутствие соответствующего полиса).
  Корр.: А на какие виды страхования это не распространяется?
  Е.В.: Он не действует при оформлении добровольного медицинского страхования (ДМС) работающими в России иностранцами и лицами без гражданства, страховании выезжающих за рубеж, страховании профессиональной ответственности (нотариусов, адвокатов, оценщиков и других) и при оформлении «зеленой карты».
  Корр.: Какая часть страховки возвращается, если отказаться от нее в течение «периода охлаждения»?
  Е.В.: Если вы подали заявление на отказ от договора до даты начала действия страхования, страховая компания обязана вернуть уплаченную страховую премию полностью. Если вы подали заявление на отказ от договора после даты начала действия страхования, страховая компания может удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия договора.
  Корр.: С чем связано увеличение продолжительности «периода охлаждения» с января будущего года?
  Е.В.: Справедливости ради необходимо сказать, что многие страховщики уже сейчас дают клиентам на размышление больше пяти рабочих дней. К тому же часто граждане просто не успевают за пять дней подать заявление в страховую компанию и отказаться от страховки. А вообще две недели – это универсальный нормативно установленный срок для защиты прав потребителей. Например, в законодательстве для досрочного возврата суммы потребительского кредита и возврата товара определен именно 14-дневный срок.
  Корр.: Давайте напомним нашим читателям, что необходимо сделать, чтобы вернуть деньги за страховку?
  Е.В.: Написать заявление о досрочном отказе от договора и вручить его страховой компании под роспись на вашем экземпляре в течение «периода охлаждения» (пока это 5 рабочих дней с даты заключения договора, с 2018 года - 14 дней). В заявлении надо указать способ получения денег: наличными или по безналичному расчету на ваши реквизиты. Кроме заявления, представляются договор и документ, подтверждающий уплату страховой премии. В течение 10 рабочих дней с даты получения заявления страховая компания должна рассмотреть его и вернуть вам деньги (при условии, что на дату отказа от договора не наступало событий, имеющих признаки страхового случая). Возврат страховщиком страховой премии осуществляется в полном объеме или частично, пропорционально сроку действия договора, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора. При отказе страхователя от договора по истечении «периода охлаждения» уплаченная страховая премия возврату не подлежит, если иное не предусмотрено условиями договора.
 Корр.: Спасибо за разъяснения. И еще один вопрос, который требует уточнения: распространяется ли «период охлаждения» на страховки по кредитным договорам?
 Е.В.: Он действует для возврата страховой премии, уплаченной при заключении договора потребительского кредитования с оформлением страховки.
  Врез: Увеличение минимального срока, предоставляющего возможность отказаться от договора добровольного страхования, позволит повысить защиту прав и законных интересов страхователей, а также снизить негативные последствия от поведения недобросовестных участников рынка.


Несите ваши денежки… В интернете активизировались финансовые мошенники

  Деятельность более 400 нелегальных доменных имен, связанных с финансовым мошенничеством, кражей личной информации и распространением вирусов, прекращена по инициативе Банка России. Рассказываем, как не отдать свои кровно заработанные деньги современным «интернет-продвинутым» котам Базилио и лисицам Алисам.
Справочник Банка России вам в помощь!
  Охотников за чужими деньгами меньше не становится. Так, мегарегулятор стал инициатором блокировки более 400 нелегальных доменных имен. Организации, стоявшие за ними, занимались различными видами финансового мошенничества в интернете. Жулики маскировались под микрофинансовые организации, банки, форекс-дилеров, страховые компании. Однако никакого права работать в этой сфере они не имели: все легально действующие игроки на финансовом рынке обязаны иметь лицензию Банка России. Для потребителя подобная лицензия – это гарантия защиты его прав. «Проверить наличие лицензии не сложно, – поясняет управляющий Отделением по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников. – достаточно зайти на сайт www.cbr.ru в раздел «Финансовые рынки», где представлен «Справочник участников финансового рынка»». На этом же сайте опубликованы постоянно обновляющиеся государственные реестры микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов. 
Ищите «белую метку»
  Как же сегодня мошенники в интернете обманывают своих жертв? В основном, пользуясь невнимательностью граждан или их стремлением заработать легкие деньги. Одним из самых распространенных способов обмана можно считать махинации «черных» кредиторов. Эти жулики действуют разными методами. К примеру, организуют рассылку одобрений на «кредит» или звонят по телефону, рассчитывая, что хоть кто-то из адресатов действительно подавал подобную заявку. Откликнувшейся на предложение жертве предлагается заплатить «комиссию» за одобрение или рассмотрение заявки, причем, сделать перевод через крупный банк. Кстати, когда клиенты начинают жаловаться, что не получили кредит, самые циничные аферисты предлагают им… заплатить за рассмотрение «заявки» еще раз.
  Впрочем, человек и сам может наткнуться на нелегальных кредиторов, когда ищет в интернете, где бы занять или куда под наибольший процент вложить деньги. В этом случае мошенники расставляют ловушку следующим образом: создают сайт, как две капли воды похожий на интернет-представительство известной финансовой компании. Человек без колебаний заполняет заявку на кредит, порой раскрывая данные своей банковской карты, ‒ а в конце онлайн-цепочки остается и без заемных, и без собственных денег.
  Иногда финансовые организации, которые лишились лицензии, продолжают через интернет предлагать «заем до зарплаты». Такая деятельность также незаконна. «Чтобы клиенту было проще опознать мошенников, Банк России применяет схему, разработанную вместе с Яндексом. В результатах поиска микрофинансовые организации обозначаются специальным знаком «Реестр ЦБ РФ»», – рассказывает Евгений Овсянников.
  Выявляет Банк России также случаи, когда финансовые мошенники сумели обмануть не отдельных граждан, а целые предприятия. К примеру, организации с автопарком аферисты сумели продать поддельные полисы каско.
В компании с пирамидами
  В интернете прочно обосновались финансовые пирамиды – компании, выплачивающие деньги вкладчикам из средств вновь пришедших клиентов. Мониторинг Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) показал, что подобные компании занимают верхние позиции в топ-30 поисковых запросов в интернете по вложениям средств. Организаторы мониторинга изучили выдачу поисковых систем «Яндекс» и Google по запросу «вложить деньги выгодно» с настройками, обеспечивающими объективность выборки, и затем провели анализ сайтов небанковских организаций, предлагающих вложение средств. Среди наиболее характерных признаков 25 выбранных организаций – обещания супердоходности, рассказы об «уникальных продуктах» и неправомерное использование символов государственной власти.
  Мошенники могут называть себя инвестиционными фондами, прикрываться известными названиями и убеждать, что деньги вкладываются в «высокодоходные проекты». Например, представленные в мониторинге КонфОП компании обещали клиентам различный уровень доходности – от умеренной в 10‒12% (за инвестиции в солнечную энергетику в Испании) до практически неосуществимой в 550% («игра» в ценные бумаги). Половина из рассмотренных компаний решили не указывать на сайте свои реквизиты, но при этом разместили различные «свидетельства» и «сертификаты» (в том числе иностранного происхождения), призванные доказать их надежность и состоятельность.
  Как отмечают в Банке России, перенос деятельности финансовых пирамид в интернет – это тенденция последнего времени. Сейчас на долю интернет-проектов приходится четверть выявленных пирамид, 46% приходится на фирмы с признаками фиктивности, 29% ‒ это пирамиды, маскирующиеся под микрофинансовые организации и кредитно-потребительские кооперативы.
Спешить медленно
  Собственно, для выявления мошенников Банк России использует систему автоматизированного мониторинга интернета. Но каждый из нас может помочь регулятору в борьбе с нечистыми на руку дельцами. «Если вы получили смс-сообщение, письмо или звонок от предполагаемых мошенников – напишите обращение в Банк России в интернет-приемную на сайте www.cbr.ru. Если пострадали от действий жуликов – обратитесь в правоохранительные органы», – поясняет управляющий Отделением Отделения по области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников.
  А еще лучше – не попадать в подобные неприятные ситуации. Для этого нужно обязательно проверять лицензию финансовой организации, не верить излишне щедрым обещаниям, и не спешить с принятием решений, связанных с деньгами.


Вопрос-ответ. Часть 2. Микрофинансирование

  На вопросы наших читателей отвечает управляющий Отделением по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Викторович Овсянников

«Хочу вложить деньги в микрофинансовую организацию. Как не ошибиться с выбором?»
Сергей Орлов, г. Курск
-  Очень важно знать, что все микрофинансовые организации делятся на микрофинансовые компании и микрокредитные компании.
  Именно микрофинансовым компаниям разрешено привлекать средства населения в размере от 1,5 млн рублей. А еще – выпускать облигации, выдавать солидные займы физлицам – до 1 млн рублей, предоставлять онлайн-займы. Подчеркну, что размер возможных инвестиций гражданина в подобную компанию достаточно серьезен – 1,5 млн рублей. Если микрофинансисты предлагают доверить им меньшую сумму – не стоит соглашаться.
  В свою очередь микрокредитные компании могут выдавать потребительские займы на сумму не более 500 тыс. рублей и лишены права привлекать средства граждан, не являющихся их учредителями, участниками или акционерами.
  И еще. Все микрофинанситы должны состоять в государственном реестре, который ведет Банк России. Проверить статус компании можно на сайте Банка России www.cbr.ru или на информационно-просветительском ресурсе Fincult.info, который создан Банком России для формирования финансовой культуры граждан.


Вопрос-ответ. Микрофинансирование

  Не секрет, что получить кредит в банке сейчас сложнее, чем 3–4 года назад. На этом фоне значительно увеличилось число обращений граждан в микрофинансовые организации. Растет и популярность онлайн-займов, оформляемых в МФО. Об онлайн-займах мы побеседуем с управляющим Отделением Курск ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгением Викторовичем Овсянниковым.
  - Евгений Викторович, что представляют собой онлайн-займы и кто их выдает?
  - Онлайн-заем – это кредит, который оформляется в интернете, причем для этого не надо даже выходить из дома. Выдавать онлайн-займы могут микрофинансовые компании (МФК) – организации, капитал которых превышает 70 млн рублей. При этом посещать офис МФК не обязательно – компания проведет удаленную идентификацию клиента через кредитную организацию. Правда, в этом случае идентификация будет упрощенной, при которой максимальная сумма займа относительно невелика – 15 тысяч рублей, а выдают его на срок не более 30 дней. Если вы планируете взять заем на бóльшую сумму или на более длительный срок, вам все же придется зайти в офис компании.
  Для получения онлайн-займа достаточно заполнить анкету на сайте МФК, указав свои паспортные данные. Часто решение об одобрении заявки принимается в течение одного часа или даже быстрее.
  - Евгений Викторович, а как получить на руки заемную сумму?
  - Первый, традиционный, способ – получение на банковскую карту или счет. В этом случае в заявлении необходимо указать реквизиты банковского счета.
  Второй способ – получить «электронные деньги». Вместо счета вы указываете реквизиты своего «электронного кошелька», на который и перечисляются средства в рублях. Затем они будут конвертированы в специальные платежные единицы, которые использует конкретная платежная система.
  Есть еще один способ – получить заемную сумму наличными через одну из платежных систем, которую также надо указать в заявлении.    Деньги будут выданы заемщику в офисе платежной системы после предъявления паспорта. Таким образом, это не онлайн-заем в полном смысле этого слова.
  - Евгений Викторович, под какие же проценты предоставляются онлайн-займы?
  - Сплошь и рядом реклама обещает мгновенные займы под 1–2 %. Однако часто умалчивается, что это не годовая процентная ставка, а ежедневная. Более того: и в договоре эта информация может быть намеренно разнесена по разным пунктам. Предполагается, что онлайн-займы берутся на короткие сроки: «до зарплаты». Но если кто-то не смог вовремя рассчитаться, возникает просрочка, счет идет на месяцы, на годы… «Набегают» сотни процентов, долг становится непосильным.
  С начала 2017 года вступили в действие поправки к законодательству, в соответствии с которыми начисленные проценты не могут более чем втрое превышать размер основного долга, срок возврата которого не более одного года. В расчет не входят неустойка и услуги, оказываемые за отдельную плату. Это правило действует в том случае, когда заемщик даже не начал погашение займа.
Если же речь только о просрочке платежа, проценты не должны превышать двукратную сумму непогашенной части займа (неустойка тоже входит в расчет).

Кибермошенники используют сайты-двойники

  Всё большую популярность получает практика приобретения товаров в сети. Сервисы интернет-магазинов улучшаются. Не отстают и интернет-ресурсы банков и платежных систем, предоставляющие пользователям всё более обширный функционал по использованию личных финансов. Сейчас можно заказать с доставкой практически любую вещь из любой страны мира. Сервисы по оплате товаров упрощаются, а вместе с ними ширится практика применения электронных платежей по всему миру.
Однако такое развитие и упрощение финансовых процедур приводит к новым опасностям, связанным с кражей средств. Потенциальную  опасность для всех  активных  пользователей  в сети  представляют  сайты-двойники, копирующих внешний вид и содержание популярных интернет-ресурсов. Доменные имена и стиль этих сайтов, как правило, имеют сходство с именами официальных сайтов, а содержание - в том числе использование товарных знаков и знаков обслуживания - прямо указывает на их принадлежность к соответствующим компаниям. При этом посетители указанных сайтов зачастую попадают на них через рекламные ссылки в социальных сетях.
  За последнее время отмечено заметное увеличение числа интернет-сайтов, копирующих официальные сайты банков, управляющих компаний и негосударственных пенсионных фондов. Цель мошенников - получение персональных данных россиян и хищение их средств.
  Не обходят мошенники стороной и сайты популярных интернет-магазинов. Весной этого года  28-летний житель Курска Илья С. перешел по ссылке в популярной социальной сети на якобы сайт известной фирмы, занимающейся продажей цифровой техники. Решив купить новый смартфон по довольно низкой цене, он тут же оформил заказ и перевел 15 тысяч рублей. Через две недели, так и не дождавшись товара, Илья снова перешел на сайт магазина, где увидел множество негативных комментариев и обвинений в том, что сайт – это подделка. Проверив адрес сайта, потерпевший убедился, что тот действительно отличается от официального сайта интернет-магазина, хотя полностью повторяет его внешний вид.
  К сожалению, при таких обстоятельствах вернуть средства практически нереально. Сайты-двойники существуют довольно недолго. А после получения средств злоумышленники путают следы, перенаправляя средства на другие счета и снимая наличные. «Имейте в виду, если кража денег с карты стала следствием вашей собственной неосмотрительности, если вы сами сообщили преступникам свои персональные данные, у банка нет оснований для отзыва средств», - поясняет управляющий Отделением по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников.
  Чтобы не стать жертвой мошенников следует придерживаться достаточно  несложных  правил  и быть  внимательным. Обязательно изучите адрес сайта в адресной строке – в нем  не должно быть каких-либо добавлений. В случае, когда контактным адресом выступает почтовый ящик одной из бесплатных почтовых служб или же его совсем нет, то перед вами почти наверняка сайт-двойник. Проверяйте комментарии и отзывы - у серьезных ресурсов они всегда есть. «Задача владельцев карт – знать об уловках преступников и не поддаваться на них, - рекомендует Евгений Овсянников. - Если вы стали жертвой кибермошенников, немедленно сообщите в банк о происшествии по телефону, а затем и в письменном виде. Также о хищении следует сообщить в полицию».


О потребкредитовании

  В первом квартале жители Курской области взяли кредитов на  10,6 млрд рублей

 За первый квартал текущего года жители Курской области выдано 10,6 млрд рублей кредитов, что на 26% больше, чем за аналогичный период 2016 года. Объем вкладов населения в банковских учреждениях с начала текущего года увеличился на 1,3 млрд рублей и превысил 96,3 млрд рублей.
 Структура регионального кредитного портфеля физических лиц изменилась по сравнению с прошлым годом. Как отмечает управляющий Отделением по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников, доля потребительских кредитов увеличилась с 78,2% до 82,7%. За январь-март на потребительские нужды взято населением 8,8 млрд рублей кредитов, что на треть больше, чем в аналогичном периоде прошлого года. По итогам квартала 1,8 млрд рублей приходилось на жилищные ипотечные займы.
 К началу апреля накопленный ссудный портфель физических лиц в регионе составил 68,3 млрд рублей, увеличившись на 2,3 млрд рублей.
 На 01.04.2017 на территории Курской области действует 1 региональный банк, 4 филиала банков, головные организации которых находятся в другом регионе, 258 внутренних структурных подразделений кредитных организаций (дополнительные, операционные, кредитно-кассовые офисы и операционные кассы).

Отделение в Курской области 
Главного управления Банка России 
по Центральному федеральному округу 
Тел.: 36-12-02, 36-10-06.
Е-mail: 38media@cbr.ru

 


О кредитных потребительских кооперативах

  На вопросы о кредитных потребительских кооперативах отвечает управляющий Отделением  по Курской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу Евгений Викторович Овсянников.
  - Евгений Викторович, что такое кредитный потребительский кооператив – КПК?
  –Кредитный потребительский кооператив – это объединение граждан и юридических лиц для взаимной финансовой помощи. Для этого КПК ведет организационно-хозяйственную деятельность, но не предпринимательскую. Являясь некоммерческой организацией, КПК создается не для извлечения прибыли, а для удовлетворения материальных потребностей его членов – пайщиков. 
  КПК действует наподобие кассы взаимопомощи. Привлекая деньги пайщиков, кооператив предоставляет их в виде займов другим членам кооператива. КПК не вправе предоставлять займы гражданам и организациям, не являющимся членами кооператива, не может осуществлять торговую и производственную деятельность, операции с ценными бумагами (кроме государственных и муниципальных ценных бумаг, закладных).
  - Евгений Викторович, как развивается рынок кредитной потребительской кооперации?
  – В настоящее время в государственном реестре КПК зарегистрировано почти 3000 КПК. Значимость кредитной кооперации как микрофинансового института возрастает.  Основная часть осуществляющих деятельность на финансовом рынке региона КПК – кооперативы, чьи головные организации располагаются на других территориях. На территории Курской области в настоящее время  зарегистрировано 4 КПК. 
  -  Если на территории области привлекают денежные средства различные кооперативы, как не ошибиться с выбором?
  – Если гражданин хочет стать пайщиком кредитного кооператива, прежде всего, необходимо проверить, включен ли кооператив в государственный реестр КПК. Он опубликован на сайте Банка России (www.cbr.ru). Принимать новых членов и привлекать их сбережения может только кооператив, который включен в реестр Банка России и одновременно является членом саморегулируемой организации (СРО) – объединения таких же кооперативов. Об этом также можно узнать в реестре, который обновляется ежемесячно.
  КПК, не исполняющие требования законодательства в части членства в СРО, подлежат принудительной ликвидации.  
 В случае если кредитный кооператив не входит в СРО, но привлекает средства пайщиков и принимает новых членов, рекомендуется незамедлительно направить информацию об этом в Банк России.
  – Застрахованы ли средства пайщиков?
  – Следует иметь в виду, что привлечение денежных средств КПК осуществляется по договору передачи личных сбережений, а не по договору банковского вклада (депозита). Государственная система страхования вкладов в банках на сбережения членов кредитного кооператива не распространяется, и государство не несет ответственности по обязательствам КПК. 
  Организаторы КПК, стремясь показать надежность своего предприятия, могут заявлять, что взносы пайщиков застрахованы. В этом случае уточните – от чего именно. Запросите договор со страховой компанией (его обязаны предоставить по первому требованию) и почитайте, о каких страховых случаях идет речь. 
  Если возникают сомнения в легальности деятельности организации, рекламирующей себя как кредитный потребительский кооператив и привлекающей деньги граждан, или в ней усматриваются признаки «финансовой пирамиды», рекомендуется обращаться в Банк России. Сделать это можно через Интернет-приемную на сайте Банка России www.cbr.ru или отправив письмо по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12.

Перерегистрация МФО

 Планируете обратиться в микрофинансовую организацию? Сначала проверьте, есть ли она в обновленном реестре на сайте Банка России.

Микрофинансисты под контролем

 На финансовом рынке завершился очередной этап преобразований: переходный период разделения на микрофинансовые и микрокредитные компании. Организации со значительным капиталом (не менее 70 млн рублей) после оформления необходимых документов получили статус микрофинансовых компаний - МФК. Именно им разрешено привлекать средства населения в размере от 1,5 млн рублей, выпускать облигации и выдавать солидные займы физлицам - до 1 млн рублей. 
  Микрокредитные компании – МКК - могут выдавать займы в размере до 500 тыс. рублей и привлекать денежные средства только от юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и частных лиц, которые являются их учредителями, участниками или акционерами. 
  Кстати, займы в размере до 3 млн рублей юридическим лицам могут выдавать и МФК, и МКК.
  На начало мая на территории Курской области зарегистрировано 49 субъектов рынка микрофинансирования, в том числе 10 из них имеют статус МКК.
 «Все изменения в законодательстве, касающиеся рынка микрофинансирования, направлены на поддержку добросовестных, законопослушных и жизнеспособных компаний и означают переход к пропорциональному регулированию», – пояснил управляющий Отделением по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Викторович Овсянников. 
  Все микрофинансовые организации обязаны быть членами саморегулируемых организаций рынка микрофинансирования. Банк России в свою очередь осуществляет надзор за тем, как саморегулируемые организации исполняют возложенные на них контрольные функции. 
  «По данным, полученным от саморегулируемых организаций, еще ряд компаний подали документы в Банк России на получение статуса микрофинансовых компаний, что будет  подтверждено внесением новых сведений в госреестр. Он размещен на сайте www.cbr.ru. Необходимо помнить, что прежде чем доверить свои деньги микрофинансовой организации или обратиться туда за заемными средствами, следует уточнить ее статус в государственном реестре», - напоминает Е.В. Овсянников.

Курск. Мошенничество с картами

Банковские карты прочно заняли своё место как удобный и простой инструмент совершения платежей. Однако удобство использования приносит свои издержки в виде новых схем «отъема чужих денег» – житель Курска Дмитрий С. лишился более 15 000 рублей после общения с мошенниками. 
Лже-покупатель по объявлению
  Всё началось с того, что житель Курска Дмитрий С. разместил объявление о продаже телевизора в сети Интернет. Ему позвонил человек, который выразил готовность купить телевизор по указанной цене, поинтересовался техническими и эксплуатационными характеристиками, а также возможным понижением цены. Стороны оговорили место и время купли-продажи,  которая  должна была пройти при личной встрече, а  расплатиться за покупку планировалось наличными деньгами.
  Однако через некоторое время раздался звонок и лже-покупатель сообщил, что у него возникли непредвиденные трудности, и попросил разрешения перевести деньги прямо на банковскую карту. Для этого он попросил сообщить ему вид карты, её номер, дату, фамилию и трехзначный номер,  указанный  на обороте. Дмитрий С.  продиктовал  все эти данные,  не задумываясь,  что большинство из них являются уникальными  и  не должны никому разглашаться.  Да,  собственно,  и для перевода средств с карты на карту  в принципе не нужны - для этого достаточно  только   ее   номера,  указанного на лицевой стороне. 
  Когда на карту продавца пришла сумма в 10 рублей, «покупатель» перезвонил и попросил подтвердить платеж. Сказал, что это тестовый перевод, так как он боится ошибиться в перечислении денег «не туда». Через некоторое время пришло СМС от банка с кодом доступа к мобильному банку. Мошенник тут же перезвонил и объяснил, что данный код пришел по его запросу на перевод средств, после чего выманил код доступа, «забалтывая» жертву, уверяя, что код нужен ему для завершения перевода. После того как код был ему сообщен, злоумышленник отключился, а через какое-то время все средства с карты Дмитрия С. были списаны.
  Что же произошло? Узнав все данные чужой карты и  код доступа, мошенник подключил мобильный банк жертвы к своему телефону и вывел чужие средства в неизвестном направлении. Но сделано это  было так,  будто Дмитрий С. сам выполнил все действия, а банк исполнил свои обязательства, осуществив списание денежных средств со счета клиента на основании его распоряжений.
 Будьте бдительны
  Средства защиты платежных карт постоянно совершенствуются. Для проведения платежей становится необходимым предъявлять сразу нескольких кодов, некоторые из которых не известны владельцам карт до самого последнего момента выполнения действий.   Поэтому мошенники всё чаще прибегают к способам «социальной инженерии». Они являются опытными психологами, действуют быстро и воздействуют на эмоции своих жертв, дабы они не успели сориентироваться в происходящем.
 В случае, когда вы выполняете какие либо операции по переводу средств с участием посторонних лиц, стоит быть  очень бдительными.  «Никогда не сообщайте незнакомцам данные своей карты ни под каким предлогом. Не передавайте другим лицам свои идентификатор пользователя, постоянный пароль и одноразовые пароли, в том числе полученные в СМС-сообщении, – предупреждает  управляющий Отделением Курск ГУ Банка России по ЦФО Евгений Овсянников. - Прежде чем переводить по чьему-то требованию суммы денежных средств, якобы ошибочно зачисленные  на ваш счет (мошенники  очень часть  используют этот прием), уточните в банке источник их появления на вашем счете». 

Как вернуть деньги
  Если вы поняли, что произошло незаконное списание средств с банковской карты, необходимо обратиться в правоохранительные органы с заявлением о случившемся, а также написать заявление в банк о несогласии с переводом средств. По такому факту банк проводит служебное расследование и может принять  решение о возврате средств. 
  Однако в случае  с Дмитрием С. после  проведения проверки  его банк отказал в возмещении списанных денежных средств. В системе дистанционного обслуживания были использованы реквизиты его карты, а также пароль, направленный на номер его же мобильного телефона в виде СМС-сообщения. «Имейте в виду, если кража денег с карты стала следствием вашей собственной неосмотрительности, если вы сами сообщили преступникам свои персональные данные, банк вправе не возвращать деньги», – разъясняет Евгений  Овсянников.
 

КАК РАСПОЗНАТЬ ФИНАНСОВУЮ ПИРАМИДУ?

  О том, как распознать финансовую пирамиду, и о других мошеннических схемах на финансовом рынке мы попросили рассказать управляющего Отделением по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгения Овсянникова.

  Корр.: Евгений Викторович, «финансовые пирамиды» имеют давнюю историю и печальный опыт деятельности. Расскажите нашим читателям – как не стать жертвой «финансовой» пирамиды?
 Е.В.: Чтобы не попасться на удочку мошенников, которые охотятся за сбережениями граждан, надо быть бдительными и осторожными. Прежде всего, необходимо знать признаки, которые позволят выявить недобросовестную компанию. Нынешние финансовые пирамиды, как правило, работают всего несколько месяцев. Если компания организовалась недавно, и ведет агрессивное привлечение клиентов – это серьезный признак недобросовестности.
 Живет финансовая пирамида ровно до тех пор, пока ей удается привлекать новых членов. Именно за их счет и выплачивается доход ранее пришедшим участникам. В большинстве случаев мошенники заявляют, что занимаются некой прибыльной деятельностью, например, строительством, игрой на бирже, валютными операциями, нефтедобычей, золотодобычей. При этом компания не может документально подтвердить свою деятельность, потому что пирамида на самом деле не занимается никаким реальным бизнесом! 
  Корр.: Как  еще распознать финансовую пирамиду?
  Е.В.: Очень важный признак финансовой пирамиды – предложение завышенной доходности, как правило, выше 30 % годовых. 
 Есть компании, которые указывают в своей рекламе не годовую ставку, а ставку за месяц или квартал. Например, если предлагается доходность 8% в месяц, то годовая доходность получается почти 100 процентов годовых! А это уже значительно превышает разумную доходность, что заставляет задуматься о добросовестности такой компании. 
  Чем выше компания обещает доход, тем выше риск потери денежных средств!
 Следует также задуматься, если организация не является банком, управляющей компанией, микрофинансовой организацией или кредитным потребительским кооперативом, но при этом привлекает деньги граждан, обещая щедрые проценты, то вкладывать деньги в такую компанию крайне рискованно.
  Корр.: Как определить – перед нами благонадежная компания или мошенники, которые не вернут наши деньги?
 Е.В.: Запомните: микрофинансовая организация (МФО) должна состоять в государственном реестре микрофинансовых организаций (он доступен на сайте Банка России www.cbr.ru) и быть членом саморегулируемой организации (СРО), кредитный потребительский кооператив обязан быть членом СРО.
  В тоже время обратите внимание, что на рынке микрофинансирования действуют компании микрофинанcовые и микрокредитные.  Так, микрофинансовые компании могут привлекать средства населения (не учредителей) в размере от 1,5 млн рублей.    Микрокредитным компаниям разрешено привлекать денежные средства от юридических лиц и только тех физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, которые являются их учредителями (участниками, акционерами). Поэтому выбирая микрофинансистов, которым вы хотели бы доверить средства, нужно смотреть на статус компании: микрокредитная или микрофинансовая.
 Корр.: Существует ли система гарантирования сбережений в микрофинансовых организациях или КПК наподобие системы страхования вкладов в банках?
  Е.В.: Важно помнить: если вы доверяете средства не банку, а любой другой компании – будь то микрофинансовая организация или кредитный потребительский кооператив, то вы действуете на свой страх и риск. Средства, которые вы принесли в эти организации, не застрахованы государством и в случае разорения таких компаний не компенсируются. 
 Еще одна особенность, на которую следует обращать внимание. Если компания не является банком, но в своей рекламе предлагает клиентам открыть именно вклад – то она нарушает закон. Только банки имеют законное право открывать вклады!    Только средства на банковских вкладах застрахованы государством. Со всеми другими компаниями вы можете заключать только договор займа. 
  Корр.: Какие еще признаки могут свидетельствовать о недобросовестных намерениях компании?
  Е.В.: Массированная рекламная кампания в СМИ - еще один повод задуматься о благонадежности компании. Пирамиды не жалеют денег на рекламу, так как их задача – собрать как можно больше средств.
  Часто в рекламе содержится предложение стать инвестором с гарантированным доходом. Нужно помнить, что любые инвестиции – это риск. Гарантированную прибыль по инвестициям получать нельзя. Если вам предлагают стать инвестором и гарантируют доходность – это опасность для вашего кошелька.
  Для того чтобы вызвать доверие у потенциальной жертвы, многие пирамиды маскируются под известные бренды, международные и национальные компании с длительной историей, доказавшие свою надежность, и используют созвучные наименования. Не доверяйте громким названиям! 
  Корр.: Что делать, если человек все-таки стал жертвой аферистов?
  Е.В.: Если вы столкнулись с финансовыми мошенниками, сообщите о них в правоохранительные органы и в Банк России. Это поможет своевременно принять меры по противодействию и, возможно, спасет от попадания в такую «ловушку» других людей. 

Онлайн-уроки для малого бизнеса

  Банк России проводит бесплатные вебинары для предпринимателей 
  Накануне Дня российского предпринимательства, который отмечается 26 мая, Банк России провел серию обучающих вебинаров «Финансовые услуги для малого бизнеса: возможности, риски и защита прав предпринимателей». Каждый из вебинаров был посвящен определенной теме, а подробное их обсуждение с привлечением ведущих экспертов рынка помогло лучше понять особенности различных финансовых инструментов и «примерить» их к собственному бизнесу. 
  «Мы уверены, что как каждый по отдельности, так и полный цикл вебинаров интересны даже самым небольшим компаниям и индивидуальным предпринимателям, - Число потенциальных слушателей велико. Только в нашей области более 29 тысяч предприятий малого и среднего бизнеса, - отмечает Овсянников Евгений Викторович, управляющий Отделением по Курской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу. За первый квартал 2017 года объем кредитов, выданных малому и среднему бизнесу, составил в регионе 9,6 млрд рублей. На счетах в банках наши ИП к началу апреля хранили 3,5 млрд рублей. Но ведь вклады и кредиты - это далеко не все инструменты, которые бизнесу предлагает современный финансовый рынок». 
  В ходе состоявшихся вебинаров слушатели узнали о защите прав предпринимателей, о недобросовестных практиках на финансовом рынке и том, как с ними борется Банк России. Особенный интерес вызвали занятия, посвященные факторингу для малого бизнеса и хеджированию валютных рисков. В организации и проведении онлайн-лекций принимали участие ведущие объединения малого бизнеса, институты развития, саморегулируемые организации. Мероприятия прошли в режиме активного диалога: слушатели смогли задать самые сложные вопросы и получить практические советы. 
  Вебинары были организованы в рамках долгосрочной программы Банка России по повышению финансовой грамотности для предпринимателей. 
 

О кредитовании юридических лиц

 В первом квартале объем кредитов, предоставленных  субъектам малого и среднего предпринимательства Курской области, превысил 9,6 млрд рублей

 По состоянию на 01.04.2017 года ссудная задолженность юридических лиц и индивидуальных предпринимателей Курской области составила 189,4 млрд рублей. 
 В течение  января-марта текущего года наибольший объем кредитных средств в регионе был предоставлен предприятиям по таким видам производственной деятельности, как сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство – 8,8 млрд рублей. По виду деятельности «оптовая и розничная торговля; ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования» объем кредитов за квартал  составил  4,8 млрд  рублей.  Как отмечает управляющий Отделением по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников, прирост объемов кредитования по предприятиям промышленного и сельскохозяйственного производства составил 2,4%, в строительстве - 8,4%.
 Объем кредитов, предоставленных в январе-марте субъектам малого и среднего предпринимательства Курской области,   превысил 9,6 млрд рублей. 
  На 01.04.2017 на территории Курской области действует 1 региональный банк, 4 филиала банков, головные организации которых находятся в другом регионе, 258 внутренних структурных подразделений кредитных организаций (дополнительные, операционные, кредитно-кассовые офисы и операционные кассы).

Отделение в Курской области 
Главного управления Банка России 
по Центральному федеральному округу 
Тел.: 36-12-02, 36-10-06.
Е-mail: 38media@cbr.ru

Депозитные вклады жителей Курской области

Вклады жителей Курской области в банках превысили 96  млрд  рублей

 Вклады жителей Курской области в кредитных  организациях по итогам  первого квартала 2017 года  превысил 96,3 млрд рублей.  По сравнению с аналогичным периодом прошлого года объем сбережений увеличился на 12,5%.
 Как отмечает Отделение Курск ГУ Банка России по Центральному федеральному округу, население региона предпочитает делать сбережения в национальной валюте. Удельный вес рублевых вкладов к началу апреля достиг 91,5% (+2,2 п.п. к уровню 01.04.2016). Объем средств, хранящихся на валютных счетах, снизился за год на 10,4%, в то время как депозиты жителей Курской области в рублях за этот период возросли на 15,2%.   
 Средства индивидуальных предпринимателей по  итогам первого квартала составили около 3,5 миллиарда рублей, увеличившись относительно данных годом ранее  на 5,8%. 
 «Государство в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» гарантирует возврат по вкладам физических лиц и депозитам индивидуальных предпринимателей суммы до 1,4 млн рублей в случае отзыва лицензии или банкротства кредитной организации, в которой открыты счета», - напоминает управляющий Отделением Курск ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников. Все представленные в регионе банки входят в государственную систему страхования вкладов.
На 01.04.2017 на территории Курской области действует 1 региональный банк, 4 филиала банков, головные организации которых находятся в другом регионе, 258 внутренних структурных подразделений кредитных организаций (дополнительные, операционные, кредитно-кассовые офисы и операционные кассы).

Отделение в Курской области 
Главного управления Банка России 
по Центральному федеральному округу 
Тел.: 36-12-02, 36-10-06.
Е-mail: 38media@cbr.ru

Об ипотечных кредитах

За первый квартал 2017 года в Курской области выдано 1322 ипотечных кредита

За январь-март 2017 года в Курской области выдано 1322 ипотечных жилищных кредита на общую сумму 1,8 млрд рублей.
Как отмечает отделение в Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу, объем задолженности по ипотечным кредитам жителей региона к началу апреля составил 25,7 млрд рублей. При этом своевременное погашение отмечено по 98,9% имеющейся задолженности. 
  Средний размер ипотечного жилищного кредита в Курской области на 01.04.2017 составляет 1,38 млн рублей, срок погашения – 188,7 месяца. С начала года средневзвешенные ставки по ипотеке понизились с 12,4% до 11,8% годовых. 
   Ипотечные жилищные кредиты в  иностранной валюте  не выдавались.
   На 01.04.2017 г. на территории Курской области действует 1 региональный банк, 4 филиала банков, головная организация которых находится в другом регионе, 258 обособленных структурных подразделений (дополнительные, операционные, кредитно-кассовые офисы и операционные кассы).


Отделение в Курской области 
Главного управления Банка России 
по Центральному федеральному округу 
Тел.: 36-12-02, 36-10-06.
Е-mail: 38media@cbr.ru
 

Статья № 4. Платежная карта – способ банковского обслуживания

 Сегодня мы завершаем публикацию интервью управляющего Отделением по Курской области Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Овсянникова Евгения Викторовича, в котором он рассказывает о банковских картах. В последнее время мы все чаще слышим о российской национальной карте «Мир» и Национальной системе платёжных карт. 
 - Евгений Викторович, у нас в стране появилась национальная система платежных карт. Расскажите о целях её создания.
 Наличие данной системы – важный показатель соответствующего уровня развития экономики и финансовой системы страны. Такие системы успешно работают во многих странах мира (Китай, США, Япония, Индия, Белоруссия и др.). В мае 2014 года был принят Федеральный закон, определивший порядок создания и функционирования национальной системы платежных карт (НСПК). Целью создания НСПК является обеспечение экономической и финансовой безопасности нашего государства, в том числе в сфере расчётов и платёжных услуг, предоставляемых населению.
 На первом этапе были созданы технологическая платформа и инфраструктура НСПК, и уже в I полугодии 2015 года обработка всех внутрироссийских операций по картам Виза и МастерКард была переведена в НСПК. Это гарантировало бесперебойность операций по картам международных платёжных систем вне зависимости от геополитической ситуации и обеспечило безопасность проведения операций по ним на территории России.
 Однако перевод обработки транзакций, которые совершаются внутри страны по картам международных систем, только одна задача создания НСПК. Другая, не менее значимая, – выпуск национального платежного инструмента, карты «Мир».
 - Какая взаимосвязь между массовым выпуском национальных карт «Мир» и выплатой пенсий?
 Федеральный закон, о котором я говорил ранее, содержал положения о получении гражданами выплат за счет средств бюджетов бюджетной системы Российской Федерации и государственных внебюджетных фондов, в том числе пенсий, на национальные платежные инструменты. Принятые в апреле текущего года изменения к данному закону установили сроки перехода «бюджетников» и пенсионеров на карты «Мир». Данные изменения призваны сделать этот процесс максимально комфортным для наших граждан.
 Россияне, которые станут пенсионерами после 1 июля 2017 года, сразу будут получать выплаты на карты «Мир». Действующие пенсионеры будут переведены на карты национальной платежной системы по мере истечения срока действия выданных им карт международных платежных систем, но не позднее 1 июля 2020 года. При этом необходимо отметить, что действующий порядок выбора способа получения выплат будет сохранен. То есть, если пенсионер захочет получать пенсию наличными или на счет в банке, к которому не привязана карта, он сможет получать выплаты таким образом. Если же он решит получать средства на карту, то ему будет выпущена именно карта «Мир».
 Кроме того, законопроект закрепляет положение, устанавливающее, что пенсионерам как минимум одна карта «Мир» должна выпускаться бесплатно, без взимания каких-либо комиссий за ее обслуживание и снятие по ней наличных в банкоматах банка, выпустившего карту. Сейчас большинство банков предоставляют карты данной категории граждан на таких же условиях, т.е. без комиссий.
 Изменения в закон также направлены на расширение сети приема национального платежного инструмента. К 1 июля 2017 года все банки должны будут обеспечить приём карт «Мир» в своих банкоматах, а также торговых точках, с которыми у них заключены договоры о приеме карт. Принимать карты «Мир» с 1 октября текущего года должны будут торгово-сервисные предприятия, годовой оборот которых составит более 40 млн рублей в год. 
 - Уточните, пожалуйста, какие операции может совершать держатель карты «Мир» с ее помощью?
 Держателям карт «Мир» доступен весь привычный платежный функционал – от снятия наличных и оплаты покупок в магазинах до перевода средств с карты на карту (в том числе на карты других платежных систем). Кроме того, платежная система «Мир» развивает свою уникальную межбанковскую программу лояльности, в основе которой – возврат на карту определенной части средств от суммы, потраченной на покупку держателем карты «Мир». Масштабный запуск программы лояльности запланирован на осень 2017 года.
 Уверен, что национальная карта «Мир» будет надежным помощником для россиян и займет достойное место на рынке современных платежных инструментов в нашей стране.
 - Большое спасибо, Евгений Викторович, за подробный и интересный рассказ о платежных картах. Хочу выразить надежду на дальнейшие сотрудничество, направленное на повышение финансовой грамотности населения области, и, что наши встречи станут постоянными.

Статья № 3. Платежная карта – способ банковского обслуживания

  В предыдущих публикациях наши читатели узнали, какие бывают банковские карты, какие операции можно совершать с их помощью, как контролировать расходы по карте. Сегодня мы продолжаем публиковать интервью управляющего Отделением по Курской области Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Овсянникова Евгения Викторовича.
  - Евгений Викторович, давайте поговорим о вопросах безопасности.
   Существует несколько правил, позволяющих обезопасить держателей карт от злоумышленников.  
  Во-первых, нельзя сообщать ПИН-код, а также CVV - код (это три или четыре цифры, расположенные на оборотной стороне вашей карты) третьим лицам, особенно сотрудникам кредитных организаций (в том числе службе безопасности и прочим службам), и хорошим знакомым, даже родственникам!
  Во-вторых, свой ПИН-код нужно запомнить, а не писать его на своей карте – это самая распространенная ошибка забывчивых держателей карт. Главное, ни в коем случае не хранить записанный ПИН-код вместе с картой, например, в кошельке или бумажнике. Можно придумать способ хранить ПИН отдельно от самой карты в недоступном для других месте. Помните, что в случае утери или кражи карты и ПИН-кода злоумышленники получат полный доступ к вашим денежным средствам.
  В-третьих, никогда не передавайте карту посторонним людям. Очень важно подключить электронную услугу СМС-оповещения о проведенных операциях. 
  Нельзя отвечать на электронные письма или СМС-cообщения, которые приходят якобы от вашей кредитной организации или от Центрального банка Российской Федерации, в которых предлагается предоставить свои персональные данные или следовать по указанным ссылкам. В этой связи напомню, что Центральный банк Российской Федерации (Банк России) не обслуживает физических лиц.
  - А что делать, если карта утеряна?
  Если вы потеряли карту, или же у вас появились опасения, что ПИН-код стал известен кому-то, немедленно обратитесь в банк с целью блокировки вашей карты до выдачи новой карты или смены ПИН-кода, подтвердив свое сообщение письменным заявлением.
 Для проведения операций через банкомат лучше выбирать безопасные места (подразделения банков, крупные торговые комплексы и т.п.). Не используйте офисы организаций, которые требуют ввода ПИН-кода для доступа в помещение, где расположен банкомат.
  Перед началом работы с устройством осмотрите банкомат на предмет повреждений, заметных неисправностей, дополнительных устройств на клавиатуре и отверстии для приема карт. Если что-то показалось вам подозрительным – воздержитесь от использования этого банкомата и сообщите о своих опасениях в банк по телефону, указанному на банкомате. Никогда не совершайте операции в присутствии подозрительных лиц. 
  Обязательно обращайте внимание, присутствует ли на банкомате логотип платежной системы, указанный на вашей банковской карте (Visa, MasterCard, МИР и т.п.). Всегда, вводя ПИН-код, прикрывайте клавиатуру свободной рукой, чтобы его не смогли увидеть не только люди, находящиеся рядом, но и камеры. Будьте внимательны и не допускайте ошибок при вводе ПИН-кода, поскольку после трех неверных попыток ваша карта может быть временно заблокирована (обычно до следующего дня).
  Если банкомат «зависает» или самопроизвольно перегружается, нажмите кнопку «Отмена» и дождитесь возврата карты. Если банкомат ее не возвращает, не отходя далеко от банкомата, немедленно позвоните по телефону, указанному на банкомате, и следуйте инструкциям сотрудника банка, главное – не сообщайте никому ПИН-код карты.
  Также важно знать, что мошенники могут по телефону представиться вашими родственниками, случайно попавшими в беду, и требовать срочно перевести им деньги на незнакомые счета или номера мобильных телефонов. В таких ситуациях следует сохранять спокойствие и благоразумие и не идти к ближайшему банкомату, чтобы совершить перевод, а спокойно позвонить своему родственнику или лицу, которым представились мошенники или от имени которого они звонили. Такие звонки всегда происходят с незнакомых вам номеров с просьбой не перезванивать на номер родственника по какой-либо «уважительной» причине. Стоит также отметить, что если вы переведете таким образом денежные средства, это будет обычный денежный перевод, выполненный вами добровольно, и завести уголовное дело будет достаточно сложно, так как операция с использованием карты и вводом ПИН-кода признается совершенной держателем карты.
  Сейчас распространился вид мошенничества с восстановлением данных личного кабинета через СМС-сообщения. Вам могут позвонить и представиться сотрудником банка или другим лицом, которое сообщит вам о поступлении денежных средств на ваш счет, и для того, чтобы перевод состоялся, вам необходимо сообщить код, который придет вам в СМС-сообщении. После того как вы скажете код, злоумышленник сможет перевести ваши деньги на свой счет. Многие действия мошенникам приходится проделывать повторно под предлогом, что код не сработал и придет другой, это уже коды на разрешение перевода. Поэтому повторяю, будьте бдительными и не передавайте информацию никому, даже сотрудникам банка.
  - Как правильно хранить платежную карту?
  Беречь карту нужно так же, как берегут наличные деньги: от механических повреждений, от воздействия влаги. Держите карту вдали от электроприборов и электромагнитных излучений. Помните, что обычно перевыпуск карты по вине клиента является платным (около 500 рублей).
  Обязательно распишитесь на оборотной стороне вашей карты. Перепишите и храните в недоступном месте реквизиты карты и телефон кредитной организации, размещенный на карте или в договоре, заключенном с кредитной организацией, они пригодятся вам в случае потери или кражи банковской карты, чтобы своевременно ее заблокировать. 
  Если карту украли, следует срочно связаться со службой клиентской поддержки вашего банка по телефону или отправить сообщение по «Мобильному банку» (если такая услуга подключена), проинформировать о сложившейся ситуации, попросить заблокировать карту и сделать заявку на ее перевыпуск. Для более оперативной связи с банком рекомендуется всегда иметь при себе телефон службы клиентской поддержки, а также сохраненное СМС-сообщение с текстом-командой для блокирования карты.      Обязательно в кратчайшие сроки подтвердите свой звонок письменным заявлением в офисе банка.

«Натуральное» ОСАГО

 С 28 апреля вступили в силу изменения в закон об ОСАГО, которые устанавливают приоритет натурального возмещения над денежной выплатой.
 «Новые правила будут действовать только для новых договоров ОСАГО и в отношении автомобилей, принадлежащих гражданам, зарегистрированных в Российской Федерации. А основная цель нововведений – улучшение качества клиентского сервиса при урегулировании убытков. Банк России рассчитывает, что приоритет ремонта в ОСАГО будет способствовать повышению доступности этого вида страхования, особенно в проблемных регионах» - отмечает управляющий Отделением по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Викторович Овсянников.
  «О приоритете натурального возмещения над страховой выплатой в ОСАГО рассказывает директор Департамента страхового рынка Банка России Игорь Николаевич Жук.
  Файл с видеороликом размещен в сети Интернет по адресу: https://cloud.mail.ru/public/6Dxw/4huc2qa1T».
 

 


Еще раз о «чистоте» наших денег

  В Курской области постоянно проходят мероприятия, которые направлены на поддержание «чистоты» находящихся в обращении российских рублей. О том, как внимательный человек может противостоять фальшивомонетчикам, мы беседуем с управляющим Отделением Курск ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгением Овсянниковым.
 - Евгений Викторович, в феврале и марте этого года в ТРЦ «ЕВРОПА» и в Курской государственной сельскохозяйственной академии имени И.И. Иванова проходили мероприятия «Кассир, будь бдителен» и «Проверь свой кошелек». Расскажите, с какой целью вы их  проводили и кто стал вашими помощниками? 
 - Мы регулярно проводим мероприятия, направленные на повышение финансовой грамотности населения и профилактику фальшивомонетничества. Акции «Проверь свой кошелек» и «Кассир, будь бдителен» - в их числе. Если мероприятие проводится на базе торгового центра, то сотрудники Отделения Курск совместно с представителями Экспертно-криминалистического центра  Управления экономической безопасности и противодействия коррупции УМВД России по Курской области на специально оборудованном рабочем месте предлагают руководителям торговых подразделений и кассирам проверить, как они умеют распознавать денежные знаки, имеющие признаки подделки. Если акция организована, например, в вузе, то проверить, нет ли в их кошельках фальшивых  банкнот, могут и студенты, и преподаватели. Мы обязательно проводим своеобразный мастер-класс, на котором рассказываем о признаках подлинности банкнот Банка России, раздаем специальные брошюры.  
Основная задача этих мероприятий - чтобы максимально большое число жителей  нашего региона изучили признаки подлинности и правила обмена банкнот и монет Банка России и могли этими знаниями воспользоваться в жизни. 
- Евгений Викторович, много ли поддельных денежных знаков выявляется на территории города Курска и Курской области?
  - В 1 квартале 2017 года банковской системой Курской области обнаружено, изъято из платёжного оборота и передано в органы внутренних дел 33 поддельные банкноты Банка России. Количество поддельных банкнот по сравнению c 1 кварталом 2016 года увеличилось на 4 штуки.
 Банкноты Банка России - одни из самых защищенных денег в мире, но развитие техники идет такими темпами, что фальшивомонетчикам удается имитировать так называемые «публичные признаки» банкнот, распознавание которых происходит с помощью наших чувств - зрения и осязания. Это графическое и цветовое оформление банкноты, водяной знак, микроперфорация, защитная нить, оптически-переменную краска, рельефность банкноты. Специалисты такие подделки относят к категории наиболее опасных видов, так как они легко принимаются там, где нет приборов для определения подлинности - на рынках, в небольших торговых точках, в маршрутках. Кроме того, время от времени появляются подделки, которые обманывают даже банкоматы и терминалы.
  - Скажите, можно ли получить подделку через банкомат?
 - Банки постоянно проводят работу, которая направлена на исключение возможности выхода в обращение поддельных денежных знаков. Все кассы банков оснащены современной техникой, позволяющей проверять признаки подлинности банкнот, а кассовые работники обеспечены необходимой информацией и постоянно повышают квалификацию. Чтобы защитить население от опасных видов подделок начиная с 2015 года Отделение Курск проводит в кредитных организациях проверки счетно-сортировальных машин, на которых производится обработка денежной наличности для выдачи клиентам. Эти устройства обязаны распознавать не менее четырех машиночитаемых признаков.
 - А что нужно делать жителям, чтобы не «нарваться» на подделку? 
 - Проверять! По традиции наиболее часто злоумышленники подделывают банкноты номиналом 5000 и 1000 рублей. Технология проверки подлинности банкнот для всех номиналов примерно одинакова. Визуально на банкноте можно проверить водяные знаки, защитную нить и защитные волокна, микроперфорацию, оптически переменную краску, скрытые изображения и полосы. С помощью лупы  увидеть графические микроэлементы, цифровые и буквенные микротексты. На ощупь выявляются рельефные тиснения, метки для людей с ослабленным зрением. Проверять следует не менее трех защитных признаков! 
 А если вы хотите подробно ознакомиться с признаками подлинности российских банкнот и монет, зайдите на официальный сайт Банка России (www.cbr.ru), где есть специальный раздел, который так и называется: «Банкноты и монеты».

© 2006-  Курская Государственная Сельскохозяйственная Академия